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【按揭攻略】月入2.5萬+300萬首期,可以買到幾多錢樓?

2021.02.10

任職企業市場部、30多歲的Judy希望在新一年部署首次置業計劃,現時在家人協助下,持有首期300萬,但她月薪只有2.5萬,擔心難以通過壓力測試。我們了解過Judy財務狀況良好,絕對可以有上車機會。經絡按揭今次以Judy情況作例子,拆解我們平日如何幫助客人面對按揭及置業的煩惱。



1. 財務狀況分析
首先我們分析Judy財務狀況,Judy過往有使用信用卡而且準時還款,信貸紀錄有A級,銀行會願意提供優惠的按揭計劃及接受她的按揭申請。而且Judy沒有按揭在身,亦沒有做擔保人,加上收入來自香港,因此按揭成數無需被削減,壓力測試亦可按照正常比率50/60處理。以現時Judy月入2.5萬計算,最高可以每月供款$15,000。

Judy的財務背景:

首期資金

$3,000,000

每月收入

$25,000

固定收入?

收入來自香港?

是否有做擔保人或有按揭在身?

沒有

物業是自住還是出租

自住


2. 分析物業背景

Judy打算買入沙田第一城實用面積304呎的單位,業主叫價約為540萬。該屋苑樓齡約為36年,由於樓齡在45年以下,根據銀行「75減」計算,一般按揭最長還款期能長達30年。Judy打算買樓作自住之用,按揭成數能高達六成。

【伸延閱讀】美孚新邨樓齡高 按揭最長還款期是否做到30年?

3. 計算可負擔樓價
由於其首期尚算充裕,雖然Judy月薪較低,但仍可以負擔$5,641,826的物業。因此Judy打算買入的540萬單位符合壓力測試要求,甚至可考慮買入更高樓價單位,只要物業不高於564萬單即可,讓Judy提供更多置業選擇。


Judy的借貸能力:

可負擔樓價

$5,641,826

最高可借貸金額

$2,641,826

最高每月供款

$15,000


4. 計算每月供款
假設Judy最終仍心儀沙田第一城540萬單位,以還款30年計算,總借貸額約為259萬。Judy可申請H按計劃H+1.4%(封頂息率為2.5%),以近日1個月拆息0.148%計算,實際按息約為1.55%,每月供款只需要$9,008,比封頂息率2.5%計算的每月供款$12,242便宜$1,200多元,Judy能夠輕鬆負擔生活費用。


Judy的置業計劃:

沙田第一城單位

$5,400,000

借貸款

$2,592,000

按揭計劃

H+1.4%

實際按息(10/2/2021)

1.55%

每月供款

$9,008


其實按揭貸款為上車人士提供更多彈性,除了以上方案,Judy仍有其他方法上車甚至買入更高樓價物業,由於篇幅所限不能盡錄。所以即使月薪不高,仍可以達成置業夢想。如對申請按揭有任何疑問,歡迎隨時致電319-66688與經絡按揭聯絡,由按揭專員提供最適切的方案。



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