新聞專欄
8月
25

【首次置業】點先做到九成按揭?拆解按揭保險的收入、物業類型、申請要求

金管局按揭成數規定,1,000萬以下物業只能做六成按揭成數,如果想申請更高成數按揭,便要透過銀行向香港按證保險有限公司申請按揭保險。政府去年10月放寬按揭保險成數,樓價800萬以下可做高達九成按揭,只要符合月入要求, 一個800萬物業只需要80萬首期,對於未儲夠首期但有較高收入的人士,也能夠有足夠借貸能力上車置業。不過申請九成按揭的門檻會比一般成數按揭為高,買入物業前先注意以下事項。

1. 收入為固定受薪
申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格,如果雙糧有在僱傭合約中有列明,亦可計算進收入之中,佣金則不能計算在內,花紅則按個別銀行而定。如果申請人的底薪不符合按揭保險入息要求,最高只能做八成按揭,如果本身為自僱人士,同樣最高亦只能申請八成按揭。

2. 未持有香港住宅物業
業主申請按揭保險時,必須未持有香港住宅物業,如果之前曾經有買入住宅單位但現時已經沽出,仍符合未持有香港物業資格。如果手上持有工商物業或車位,亦不會影響申請九成按揭保險,另外,換樓人士也能使用九成按揭保險申請。

3. 600萬以上只接受現樓
物業有分為「現樓」及「樓花」,要為600萬以上的物業申請九成按揭,物業必須屬於現樓,樓花並不符合資格。如果為樓價600萬以下物業申請按揭保險,樓花或現樓亦可以接受,例如打算買入400萬樓花,業主也可以透過申請九成按揭保險。

4. 村屋不能做九成
選擇物業前要仔細留意物業類型,村屋按揭成數最高只能做八成半,不能做九成按揭。

5. 首置也有機會做壓力測試
根據去年按揭保險修訂,一般申請人仍需接受供款入息比率50%的測試,並須符合壓力測試,但如果首置人士未能符合壓力測試,也可以在額外增加保費條件下申請九成按揭。不過,每間銀行會根據內部風險管理情況進行調節,個別銀行仍有機會要求首次置業人士進行壓力測試。

6. 按揭保險限額緊張
每間銀行的按揭保險名額有限,如只向一間銀行申請九成按揭保險,對方有機會已經滿額未必再接受申請。申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢,按揭專員日常專注按揭工作,代表向適合的銀行提交申請,保障自己申請按揭順順利利。

按揭保險有助置業人士以較低首期資金上車,只要帶備香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明,按揭專員便會協助處理申請。如對按揭保險有任何查詢,歡迎隨時致電319-66688與我們聯絡。


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