新聞專欄
8月
14

【我要做業主】不吃不喝20年才買到樓?記住3招上車不是夢

在香港買樓上車要不吃不喝20年?雖然上車盤至少數百萬,但其實只要置業前做好準備功夫,計好首期及額外開支、評估按揭借貸力及選擇適合自己的按揭計劃,置業目標便能更易達到。

1. 計好首期及額外開支
當大家決定買入一個物業時,一般在簽訂臨時買賣後會先落5%樓價的訂金,再於簽定臨時買賣合約的14天內要簽正式買賣合約,再加上另外樓價5%,前後一共10%樓價的訂金,並須向政府支付印花稅、向地產經紀支付約樓價1%的佣金,以及向處理買賣的律師樓支付律師費。由於買家必須要短期內支付相關費用,因此買樓前買家要準備好相關資金。


以一個600萬物業為例,如果擁有240萬資金,不想使用額外按保費用,可申請六成按揭成數;如果資金只有85萬,亦可透過按揭保險,以九成按揭上車,買入物業。 

樓價

600萬

按揭成數

六成

九成

首期

240萬

60萬

印花稅

18萬

18萬

經紀佣金

約6萬

約6萬

律師費

約1萬

約1萬

買樓成本

約265萬

約85萬


2. 評估按揭借貸力
計算好自己的購買力後,下一步要計算借貸能力,預測可做到多少按揭成數。按揭成數的多寡,主要根據買家收入以及會否申請按揭保險而釐定。同樣以600萬物業為例,如果使用較低成數的六成按揭上車,每月收入只需要有$34,067,但如果使用九成按揭上車,每月收入要至少達$53,657才能通過壓力測試。如果發現未能符合有關要求,可考慮增加擔保人,讓壓力測試更易過關。 

樓價

600萬

成期

30年

年利率

2.5厘

按揭成數

六成

九成(加借保費)

壓力測試

$34,067

$53,657

供款與入息比率

$28,449

$44,808


3. 低息下選擇較長還款期
初步計算購買力及借貸力後,另一步是選擇最適合自己的按揭計劃。在低息環境下,選擇較長的按揭還款期一般較容易通過壓力測試,減輕供樓壓力。以貸款額400萬為例,如果選擇20年還款期,壓力測試要求高達$45,859,30年還款期下壓力測試要求降至$37,853,減少$8,006,每月供款亦由$21,196降至$15,805,供樓壓力亦大大減低。 

貸款

400萬

假設按揭年利率

2.5厘

成期

20年

30年

壓力測試

$45,859

$37,853(減少$8,006)

供款與入息比率

$42,392

$31,610(減少$10,782)

每月供款

$21,196

$15,805(減少$5,391)


只要及早部署置業計劃,留意以上3大注意事項,掌握購買力、借貸能力及選擇最適合自己的按揭計劃,並審慎檢視自身財務狀況,「我要做業主」並不是空想。如有需要可與按揭專業人士聯絡,提供物業及個人資料進行初步的諮詢。


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播出日期:7月26日開始(逢星期日)

播出時間:22:30-23:00 翡翠台

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