1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值
Link is copied!
理財教室 / 按揭教學

【無痛供樓】按揭現金回贈不及以前?送你4招慳息法

2020.05.18

過去數年銀行為搶樓按市場,推出高現金回贈吸客,惟近月傳出不少消息指銀行削減現金回贈的消息,當中隱含甚麼原因?新申請按揭或轉按的人士仍有甚麼方法享受最大的優惠?市場上有4大方法讓供樓人士「慳到盡」。




銀行為何削減現金回贈?

銀行數年前為搶佔樓供市場,按揭現金回贈能高達2%,如果貸款額為500萬,現金回贈高達10萬,當時不少置業人士會把現金回贈用作裝修開支,亦吸引業主密密轉按。然而,近月新冠肺炎疫情對全球經濟構成打擊,失業率持續攀升及企業信貸需求增加,在金融風險升溫情況下,銀行對樓按市場趨向保守。銀行的現金回贈普遍已跌至0.5%至1%,個別銀行更跌至0.2%。

要在保守的樓按氣氛中「慳到盡」,置業人士便要懂得以下4大法門:

1. 善用低息H按計劃

即使現金回贈不似預期,供樓人士能在低息蜜月期節省支出。隨著美國啟動量化寬鬆,增加市場資金流動性,加上金管局推出一連串措施例如兩次下調逆周期緩衝資本及減少發行50億港元票據,有助釋放銀行資金,最終降低銀行同業拆息,能讓H按供樓人士減少供款。今年年初一個月拆息仍處於2.27%,但近日1個月拆息持續走低,以今日約0.616%計算,下跌1.65個百分點。以近日最普遍的新造按揭計劃H+1.3%計算,實際按息降至1.916%。以貸款額400萬及貸款期30年為例,現時每月供款額為14,617元,每月供款已經比年初節省1,187元,一年已節省逾1.4萬元。

日期

2020年1月2

2020年5月18

1個月拆息

2.27%

0.616%

封頂息率

2.5%

2.5%

是否需要使用封頂息率?

需要

不需要

實際按息

2.5%

1.916%

每月供款額

$15,804

$14,617

全期利息

$1,689,740

$1,262,236

*假設貸款額400萬、貸款期30年、按揭計劃為H+1.3%及全期按息不變

**以上資料只作參考之用


2. 貸款額愈高計劃愈靚

雖然現時銀行已收緊現金回贈優惠,但對於貸款額較高的申請,個別銀行仍會提供較慷慨的按揭計劃,例如貸款額達500萬以上的按揭申請,有銀行仍可以批出H+1.26%的按揭計劃及1.3%的現金回贈。以現時最普及的H+1.3%及1%現金回贈,現金回贈相差40,000元,全期利息亦節省逾35,000元。

計劃

H+1.3%,現金回贈0.5%

H+1.26%,現金回贈1.3%

實際按息

1.916%

每月供款額

$18,271

$18,172

全期利息

$1,577,795

$1,542,090

現金回贈

$25,000

$65,000

*假設貸款額500萬,供款30年,以今日按息1.916%計算,並假設全期按息不變


3. 用Mortgage Link對沖利息開支

現時銀行存款息率受拆息下調及資金回籠等因素未有止跌,現時不少按揭計劃會提供高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link),為供樓人士提供存款息率與按揭息率一致,假設供樓按息為2.5%,高息存款掛鈎戶口活期息率同樣為2.5%,存款最高金額可以達按揭貸款的一半。假設原本打算借300萬貸款,現增加至400萬,套現出來的100萬可放入該戶口,對沖額外的利息開支,或者把部份金額取出來投資更高息的產品,賺取兩者息差。

4. 貨比三家

每個置業人士對按揭的需求各有不同,要知道自己的貸款額及物業,在按揭市場上哪個計劃最優惠,最快方法是向按揭轉介公司查詢,只要輸入個人資料(姓名、電話、電郵地址、建議聯絡時間)及物業資料,按揭專員便會按照個別情況,介紹最適合的按揭方案。

總括而言,雖然銀行近月削減現金回贈,但只要善用按揭計劃及轉介服務,仍能夠節省不少開支。如對按揭有任何疑問,歡迎致電319-66688與按揭專員聯絡,了解進一步資訊。




按揭借貸力

按揭成數 | 90%按揭保險 | 非首置按揭限制 | 按揭保險  

月供比率DTI | 壓力測試 | 按揭保費 | 信貸記錄 | 提升借貸力

最低首期一覽表 | 私人貸款影響按揭申請嗎?


按揭產品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 發展商按揭 | 什麼是HIBOR | 什麼是Prime Rate

即供 vs 建築期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物業類型

一手樓花或現樓 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 舊樓按揭 | 工商舖按揭  | 車位按揭  | 大灣區按揭 | 安老按揭


置業租樓開支

上車雜費 | 印花稅 AVD SSD BSD DSD | 印花稅一覽表 | 租約印花稅 


轉按 / 加按

銀行回贈 | 轉按原因 | 轉按流程 | 移民套現


按揭陷阱

估值不足 | 借貸力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」與「分契樓」| 做咗擔保人分手點算好 | 凶宅能否做按揭 | 銀主盤能否做按揭 | 買樓收租按揭限制


上車攻略

80萬首期可以買到800萬的樓 | 月入6萬買到900萬的樓 | 自僱人士| 擔保人和借貸人的分別 | 按揭計算機 | 查冊 | 供樓減稅 | 置業流程 | 補地價

 

熱門搜尋

延伸閱讀

重要提示
確認