新聞專欄
7月
22

做咗擔保人分手點算好

有留意上一篇「fresh grad年青人上車記」文章的讀者,應該已掌握到按揭擔保人的定義及其功用。的確,擔保人可以幫助到一些年輕情侶、新婚家庭或收入未符合壓力測試要求的買家更容易上車。不過,此身份亦伴隨着一些負面影響,按揭擔保人就如「情比金堅」大考驗,你又有否想過成為別人的擔保人後有可能陷入萬劫不復之地?

話說Jeff與Stella拍拖多年,可惜這段感情最終未能開花結果,二人最後分手作結。然而,兩年前Stella打算購入一個位於日出康城的臨海新盤單位,當時單位開價$585萬元,以當時的按揭利率及供款30年計算,月入需要達到$43,000以上,方可借貸八成。可惜當年Stella月薪只有$4萬元,因此Jeff立即自告奮勇成為女朋友的按揭擔保人,以當年Jeff同樣月入$4萬元來說,加了擔保人後便順利通過壓測,二人雙雙期待新樓落成收樓。不過,一年半後二人不歡而散,Jeff駭然醒覺自己仍持有按揭擔保人身份,非常擔心能否剔除按揭擔保人的身份。

擔保人難以單方面剔除身份
「阿搜」見Jeff垂頭喪氣,立即上前關心一番,並告知在法律下擔保人所承擔的責任與借款人相同,當借款人未能供款時,擔保人便須履行還款的責任,因此可謂責任重大。而且,擔保人難以單方面剔除此身份,需要由借款人向銀行提交新的入息證明以通過壓測後才可剔除,建議Jeff盡快與Stella商量。幸好,Stella亦是非常明白事理的人,就趁兩年後是轉按的最佳時機,加上Stella的月入已加至$5萬元,能夠以自己入息能力通過壓測,正式解除Jeff的按揭擔保人身份。

須通過較高標準的「供款與入息比率」及「壓力測試」要求
順帶一提,若擔保人打算置業時申請按揭,除了須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試,按揭成數須下降一成,更不能申請按揭保險。因此,為他人物業按揭作擔保前,記得考慮清楚啊!

擔保人的風險


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