置业人士为实现买楼梦,在支付首期时可能已用尽大部份积蓄,难以再用额外资金为单位装修。踏入税季,多间银行推出税务贷款(Tax loan)优惠,实际年利率更低至1.75%,让大家能获得短期资金度过财务难关。
税务贷款是指银行为交税人士提供的低息贷款计划,息率一般比普通分期贷款为低,实际年利率一般为两至四厘,如果借大笔贷款,实际年利率能低至一厘多,例如东亚银行税贷实际年利率便低至1.78%,减低借贷人士的还款压力。税贷还款期由12至60个月不等,贷款额一般高达月薪12倍,假设月入5万元,借贷额便高达60万。
上车客俾首期用尽现金
税务贷款除了能帮助打工仔缴交税项,但税贷其实没有使用限制,借款人还可以用作其他用途。上车客Raymond近日以九成按揭以700万买入美孚新邨412呎单位。由于单位装修欠奉,原本他打算花费50万为单位装修,但要支付印花税、地产代理佣金及律师费后,置业总开支达104万,已用尽Raymond绝大部份积蓄:
Raymond置业开支:
楼价 | $7,000,000 |
首期 | $700,000 |
贷款额 | 630万 |
每月供款+按保开支(加借) | $26,138 |
从价印花税(首次置业) | $262,500 |
地产代理佣金(1%) | $70,000 |
律师费 | $10,000 |
总开支 | $1,042,500 |
*以上例子只供参考,一切以贷款机构最终审批为准
Raymond在私人贷款平台比较税务贷款,输入贷款额、月薪、还款期等数据,得出两间银行的税务贷款如下:
| A银行 | B银行 |
实际年利率 | 2.46% | 3.8% |
还款期 | 12个月 | 12个月 |
现金回赠 | $800 | $500 |
每月还款额 | $42,217 | $43,250 |
供楼+利息开支 | $68,355 | $69,388 |
*以上例子只供参考,一切以贷款机构最终审批为准
私人贷款比较平台容易操作
Raymond比较两个税贷,使用A银行的税务贷款,如果借贷50万,还款期为12个月,实际年利率为2.46%,每月还款额约为$42,217,全期利息开支约为$6,600。如果选用B银行,实际年利率为3.8%,每月还款额高出$1,033,全期利息开支约$19,002,而A银行的现金回赠又比B银行高出$300,故决定使用A银行的税贷计划。
经络按揭的私人贷款平台能帮助大家比较不同财务机构的贷款,包括根据自己入息及还款期等资料,初步计算出贷款开支,从而轻易选出最适合自己的私人贷款计划。现时银行及财务机构为鼓励客户使用税贷,提供不少现金回赠,现时透过经络平台申请东亚银行税贷,不论透过网上或手机成功申请,更可获得高达HK$1,000现金回赠:
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