H按供楼人士注意!在多国启动量化宽松及游资流入香港影响下,今日1个月银行同业拆息跌至0.55%,创17年10月以来新低。而美国联储局又公布利率维持至2022年,在持续低息环境下,对于香港按揭市场及楼市会有甚么影响?现时供楼或打算上车的人士,又会悭几多息?
受大型新股带动等因素影响,近日港汇出现强势,并多次触及7.75强方兑换保证水平,自6月5日开始,金管局已10度向市场注资逾273亿港元,截止6月10日,香港银行体系结余为1,045亿港元,本周五将增加至1,221亿港元。在资金持续到港下,1个月银行同业拆息今日跌至0.56%,市场预期银行结余重返1,500千亿水平日子不远。
H按供楼胜P按
虽然银行最近基于信贷风险,对按揭业务采取较为谨慎态度,收紧按息及减少现金回赠优惠,但在低息环境下,不但已毋须依靠约2.5%的封顶息率水平供楼,以近日按揭计划H+1.3%计算下,实际按息更低至1.85%,利息开支更加减少。
以贷款额400万为例,昔日在拆息高企时代,依靠封顶息率供款的话,每月供款为 15,804,全期利息为 1,689,740元,但以今日拆息计算下,每月供款已减少1,318元至14,486元,全期利息更减少约474,584元。如果银行结余重返1,500千亿水平及持续一段时间,预期拆息有机会下试至0.2厘水平,每月供款比封顶息率减少2,000元,全期利息减少约720,009元。P按在最优惠利率不变下,则暂时未能受惠,如果可以选择按揭计划,H按仍然较易悭息。
1个月拆息 | 1.3% | 0.55% | 0.2% |
是否需要靠封顶位供楼? | 需要 | 不需要 | 不需要 |
实际按息 | 2.5% | 1.85% | 1.5% |
每月供款额 | $15,804 | $14,486 | $13,804 |
全期利息 | $1,689,740 | $1,215,156 | $969,731 |
*贷款额400万,供款30年,H+1.3%,假设拆息不变
**以上例子只供参考
楼市齐受惠回暖
联储局今日凌晨公布基准利率维持在0%至0.25%区间,并预计利率在2022年底前仍维持目前水平,除了供楼人士能够享受低息供款,香港楼市在游资流入及疫情好转下将有望回暖。对于有自住需求及拥有充足负担能力人士,在低息时代持续下,可考虑物色心水楼盘上车。
随着楼市升温,申请及查询按揭的人数持续上升,惟借款人的财务背景、楼盘类型及质素,均会影响银行审批按揭的时间,以及最终批出的按揭计划及现金回赠。按揭贷款涉及7位数字以上金额,申请宜更加谨慎,如对申请按揭有任何疑问,请随时致电319-66688与按揭专员联络。
按揭借贷力
按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险
月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力
按揭产品
H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate
即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan
物业类型
一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭 | 车位按揭 | 大湾区按揭 | 安老按揭
置业租楼开支
上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税
转按 / 加按
按揭陷阱
估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制
上车攻略
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