大家不要以為一開始申請按揭會如所料,獲批想像中的款項,銀行會根據企業風險及申請人的財務狀況,批出最終的貸款額,所以有機會獲批的按揭成數比預期為低。一旦最終獲批的按揭成數不似預期,有何方法自救,避免「撻訂」命運?
個案背景:
Daisy買入樓價600萬單位,原本打算申請九成按揭,預料首期60萬便能上會,但最終銀行只批出八成半按揭,首期需要支付額外30萬,令Daisy失去預算:
情況 | 預期成數 | 最終獲批成數 |
按揭成數 | 九成 | 八成半 |
首期開支 | 60萬 | 90萬 |
貸款額 | 540萬 | 510萬 |
首期額外開支 | +30萬 |
辦法(1):後備資金補救
置業人士買樓前,應預留後備資金以備不時之需,例如會預留數十萬作其他用途。就以上例子,假設Daisy預留50萬作裝修及買傢俬,可嘗試重新分配資金,其中20萬作簡單裝修,另外30萬用作支付額外首期費用,待日後資金充裕,才為單位重新佈局。如果有此類靈活的後備資金,靠自己一人之力也能度過難關。
辦法(2):向家人求助
如果手上沒有額外資金,便需要依靠「外援」,尋找親友幫忙提供資金支援。如果家人能夠協助,便能順利度過難關。
不過不論是啟動後備資金還是向家人求助,作為精明的置業人士,應盡量在置業前做好財務規劃。在正式簽署臨約前,可先聯絡按揭專員,提供個人財務背景及物業資料,經絡按揭會提供一站式服務,評估及提出按揭方案,而在申請按揭期間,按揭專員亦會作為橋樑協助溝通,確保置業人士順利上會。
置業涉及至少數百萬貸款額,但只要事前做好財務預算,與按揭專業人士緊密溝通,即使最終獲批的貸款額不似預期,已做好充份準備解決疑難。如對按揭有任何疑難,可隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。
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