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【居屋2020】白居二按揭小心樓齡陷阱 應該如何避雷?

2020.07.31

政府今年宣布(白表居屋第二市场计划)(简称「白居二」)今年增至4,500个名额,新居屋及白居二两项计划可使用同一份申请表,即使抽不中新居屋也有另一条「抽奖」出路。不过「白居二」准买家选择物业要比新居屋格外小心,一旦没有留意物业有几多岁,随时会堕入按揭地雷。

20年楼龄以下居屋银行较爱
在白居二计划制度下,买家可以选择购买房委会辖下居屋第二市场单位,购买居屋最长按揭还款期为25年,最高能做到九成按揭,但如果属于较旧的居屋,批核按揭会较为复杂,其中最大关键位是楼龄问题,对于20年楼龄以下的居屋,银行批核一般较为宽容,能如愿批出九成及25年按揭,背后原因是经过10年按揭还款,去到房委会担保期届满,尚欠本金已跌至楼价约六成,与私楼的按揭成数相若,银行足够承担风险,因此现时2000年以后的居屋较受银行欢迎。现时不少居屋为2000年后首次卖出,例如天水围宏富苑、荃湾尚翠苑、青衣青俊苑、沙田美柏苑及将军澳宝盈花园等,申请按揭一般较为顺利。

楼龄高居屋小心首期大幅增加
然而,如果属于楼龄20年至29年的居屋,由于临近政府担保期,银行有机会不批出九成按揭或25年还款期,30年以上的居屋,银行一般只能做到最高六成按揭,并会要求申请人进行压力测试。以楼价500万物业计算,如果能使用九成按揭供款,首期只需50万,但如果最终只能获批六成贷款额,首期便大幅增加150万至200万。现时在80年代卖出的居屋包括深水埗宝丽苑、怡阁苑、黄大仙天马苑、柴湾康翠台等,楼龄已经有30多年,想买入这些单位便要计好数。

以上是银行界对旧居屋的批核取向,但基于每间银行对「楼龄」的计算方法略有不同,计错的话按揭成数随时「九成变六成」,为了避免最终要抬钱上会,有意使用「白居二」买入单位的人士事前应向银行或按揭转介公司初步查询,大概知道能获批多少贷款,从而让置业计划更加顺畅。如对白居二有任何疑问,欢迎致电319-66688与按揭专员联络。


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