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銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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【上車攻略】首次置業點解最著數?買樓+稅務+按揭慳盡錦囊

2022.04.27

財爺陳茂波於2022年財政預算案公佈按揭保險進一步放寬(俗稱「波叔Plan」)連千萬以上的住宅均可申請高成數按揭,當中不少措施與首次置業要求有關。其實在香港置業,首次置業(簡稱「首置」)名額非常珍貴,究竟原因何在?首次置業如何定義?按揭成數如何計算?稅務上有何優勢?經絡按揭一次過為大家拆解。

 
何謂首次置業?


在銀行或按證公司角度,首次置業是指未持有任何香港住宅物業,不論是過去從未置業的人士,還是已經賣樓人士,或者曾經與其他人擁有物業但已經「甩名」,只要現時手上沒有住宅物業,也符合首次置業的定義。不過如果打算選擇居屋一類資助房屋,房委會等部門對「首置」定義會更會嚴謹。
 

「財爺Plan」公佈後首次置業趨勢

金管局提交的立法會財經事務委員會文件所顯示,2022年截至420日,香港按揭證券有限公司共批出約12,500宗按揭保險計劃申請,當中1,160宗屬2月按揭保險計劃修訂(即「波叔plan」)後新適用範圍下的個案。獲批的申請中,超過九成為首次置業人士。

 

首次置業的2大好處:
 

1. 按揭優惠:申請高達九成按揭
根據按揭保險最新措施「波叔Plan」,首置人士買入1,000萬以下的現樓住宅單位可以申請九成按揭,1,000萬至1125萬可以申請八至九成按揭(貸款上限900萬)。未能通過壓力測試的首置人士只要符合供款與入息比率50%,仍有機會申請到八至九成按揭,惟需要支付額外保費。如果想買入樓花,根據按揭保險舊制,首置人士買入樓價450萬以下物業,可申請八至九成按揭(貸款上限:360萬)。

首次置業人士可享有的按揭成數:

住宅類型樓價按揭成數
樓花400萬以下90%
樓花400-45080%-90% (貸款上限:360)
現樓1,000萬以下90%
現樓1,000萬至1,125

80-90%(貸款上限:900)

 

 

2. 稅務優惠
如果非首置人士買入物業,需要支付15%印花稅,但首置人士買入住宅單位,只需要支付較低稅率。如果買入1個600萬單位,只需要支付3%即18萬稅項,比非首置的90萬稅項大幅減少72萬。

物業售價或價值〔以較高者為準〕稅率
$2,000,000或以內$100
$2,000,001至$2,351,760$100+超出2,000,000元的款額的10%
$2,351,761至$3,000,0001.5%
$3,000,001至$3,290,320$45,000+超出$3,000,000的款額的10%
$3,290,321至$4,000,0002.25%
$4,000,001至$4,428,570$90,000+超出$4,000,000的款額的10%
$4,428,571至$6,000,0003.00%
$6,000,001至$6,720,000$180,000+超出$6,000,000的款額的10%
$6,720,001至$20,000,0003.75%
$20,000,001至$21,739,120$750,000+超出$20,000,000的款額的10%
$21,739,121或以上4.25%

 

 

首次置業的注意事項:

1. 置業額外成本:除了要支付首期及印花稅,置業人士需要繳交律師費(約$10,000以內)、地產代理佣金(1%)、按揭保險費用及管理費等雜費。

2. 按揭:

按揭還款期最長為30年,但銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期。
H按 VS P按除非個別房屋要求,由於現時拆息低企,九成以上置業人士選用H按供樓。
信貸紀錄申請人的信貸紀錄必須良好,才能順利申請按揭。
選擇按揭計劃要選擇最適合及最優惠的按揭計劃,最重要貨比三家,選擇按揭轉介公司有助節省上會時間。
估價銀行會為物業進行估價,如果出現估價不足,按揭貸款額有機會受影響。


3. 賣樓要留意額外印花稅(SSD):如果在購入物業後6個月轉售該物業需要繳交20%,6個月到1年內為15%,1年到3年為10%。
 

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