要在香港上車置業，銀行一般會提供兩種浮息按揭，第一種是H按，第二種為P按，而香港置業人士中，超過九成選用H按供樓。究竟選用H按供樓有甚麼優勝地方？在銀行加息或減息情況下，對H按供樓人士帶來甚麼影響，按揭計劃條款又會帶來甚麼保障？經絡按揭一次過為大家拆解。
H按是甚麼？
H按是指以銀行同業拆息為基礎計算的按揭計劃，H是銀行同業拆息HIBOR的意思。銀行同業拆息是指本地銀行之間互相拆借的利率，當銀行體系結餘下跌時，拆息一般會上升；當銀行體系結餘充裕時，拆息會下跌。銀行公會每日早上會更新當日的拆息，大家可以作為參考。而經絡按揭亦會更新近期的拆息走勢，讓大家知道第一手按揭資訊。
H按利率計算方法
銀行同業拆息一般分為1個月、3個月、6個月及12個月，而大部份H按的息率，會以1個月的拆息計算。H按的計劃是以拆息再加若干百分點而計算，例如現時一般H按計劃為H+1.3%，而當銀行同業拆息為4.5%的話，利率便是1.3%+4.5%=5.8%。由於每日拆息均有所波動，為了保障供樓人士供樓利息不會突然大幅增加，H按計劃一般會設有鎖息上限（俗稱封頂位），當拆息上升導致實際按息高於封頂息率，仍可以用封頂位計算。
H按封頂位/鎖息上限好處
銀行的鎖息上限是以銀行最優惠利率計算，例如按揭計劃是P-1.75%，該銀行的最優惠利率為5.875%，實際封頂息率是便是5.875%-1.75%=4.125%，有助保障當拆息突然大幅上升，供樓人士利息也不會突然大增。不過，在加息周期下，銀行也有機會調高最優惠利率，屆時鎖息上限也會出現變化。
H按適用的物業項目
H按可適用大部份物業，包括一手樓（即供及建期付款）、二手樓、村屋、唐樓、未補地價的居屋、綠置居及租置屋單位等。
H按較P按較受歡迎原因
供樓時間長達二、三十年，息口難免會有升跌，在息口處於低位時，H按供樓人士的利息往往遠低於鎖息上限，比P按供樓更為優惠。當息口開始上升時，如果銀行未有提高最優惠利率，仍可以用鎖息上限的息率供樓。當銀行調高最優惠利率時，一般Ｈ按的鎖息上限調升的幅度與P按相若，因此H按一般是屬於進可攻、退可守。而當息口回落至低位時，H按供樓人士會再次受惠。
當然，按揭計劃日新月異，銀行亦可能在加息周期下推出比H按計劃優惠的P按計劃，置業或轉按前，向經絡按揭查詢最「筍」的按揭計劃便萬無一失！
H按利率歷史走勢
回顧90年代，香港供樓按息曾高達11、12厘，直至踏入2000年後，回落至兩厘多，直至05年，利率又一度攀升至五厘多。由1990至2023年期間，按揭利率平均約為4.86%。
雖然近年息口上升，但只要選擇最優惠的Ｈ按計劃，亦可受惠較低的供樓利息支出及獲得更多銀行現金回贈。經絡按揭為大家提供免費的按揭評估服務，如果有買新物業或轉按的打算，請隨時與我們了解最新的按揭計劃。
Ｈ按FAQs：
不論是新買物業、轉按、加按套現均可選用H按計劃。
H按可適用大部份物業，包括一手樓（即供及建期付款）、二手樓、村屋、唐樓、未補地價的居屋、綠置居及租置屋單位等。
H按最長還款年期為30年。
H按的貸款額可以高達九成。
可使用一個月還款或兩星期還款。
部份H按計劃設有Mortgage-link，為供樓人士提供更好的財務配置。想知哪些H按計劃設有Mortgage-link？可與我們聯絡。
相對於P按，H按的走勢由於受拆息的資金流影響，利率會較為波動，因此銀行大多數會為按揭計劃提供鎖息上限。而P按因為使用銀行本身的最優惠利率計價，因此利率較為穩定。節省供樓利息方面，根據過往數據，使用H按會較P按慳息。
不同銀行的H按計劃會有所不同，有些銀行為搶生意，會提供較好的息率、現金回贈或其他優惠等，可以節省供樓利息開支。不過，逐間查詢優惠需要大量時間，按揭轉介公司便能一次過為大家貨比三家。
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