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盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
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遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
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銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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新手按揭

按揭保險最全面懶人包2022(新舊制分別+按揭成數+入息要求+保費金額+支付方法)

2022.08.02
按揭保險計劃在1999年已經推出,現時由香港按證保險有限公司營運。在按揭保險保障下,置業人士向銀行申請按揭時,可以以較高成數借貸上車,以私人住宅為例,根據金管局指引,沒有按揭保險下,銀行最多借5成到6成,如果想借更多,便需要申請按揭保險。

按揭保險「波叔Plan」及「林鄭Plan」的背景:

在2019年之前,按揭保險只適用於600萬以下的住宅物業(下稱按揭保險舊制),450萬元以下的物業最高可以借9成(上限為360萬元),而600萬元以下的物業則最高可以借8成(上限為480萬)。該年10月,香港政府放寬首置人士的按揭成數,俗稱「林鄭Plan」。 在「林鄭Plan」之下,800萬元以下的物業最高可以借9成,1,000萬元以下的物業則最高可以借8成。

2022年財政預算案公佈按揭保險措施進一步放寬,可申請最高八成按揭貸款的樓價上限將由1,000萬元提升至1,200萬元,首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限則會由現時800萬元提升至1,000萬元,此修訂被稱為「波叔Plan」或「財爺Plan」。

【立即申請

按揭保險計劃的按揭成數:

按揭保險舊制:按揭保險計劃的最高按揭成數(物業價格600 萬港元或以下)

物業價格最高按揭成數
400萬港元或以下80%90%*
400萬港元以上-450萬港元以下80%-90%*(貸款上限為360)
450萬港元或以上-600萬港元80%(貸款上限為480)

*只適用於1. 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及2. 所有申請人須為固定受薪人士

最長還款年期:30

原來/剩餘還款年期與樓齡之和的上限:75

物業類別:香港住宅物業、可適用於樓花按揭(村屋除外)

居住要求:自住

擔保人要求:直系親屬或未婚夫婦

按揭保費:可選擇一次付清或每年支付

【立即申請

 

按揭保險「新制」(波叔Plan):按揭保險計劃的最高按揭成數

物業價格最高按揭成數
400 萬以上-1,000萬港元或以下80%  90% *
1,000 萬以上至1,125萬以下80%-90% *(貸款上限為900萬港元
1,125萬或以上至1,920萬港元80%(貸款上限為960 萬港元)

*只適用於1. 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及2. 所有申請人須為固定受薪人士

 最長還款年期:30

原來/剩餘還款年期與樓齡之和的上限:75

物業類別:香港現樓物業(村屋除外)

居住要求:自住

擔保人要求:直系親屬或未婚夫婦

按揭保費:可選擇一次付清或每年支付

何時提交按揭保險申請?

置業人士簽署臨時買賣合約後,便可以申請按揭保險。

【立即申請

按揭保費是多少:

詳情可以參照按揭保費表:https://www.mreferral.com/按揭保費表/

如果選擇一次性支付保費,大部份客戶都可取6折保費,在提早退保後也可以獲得回贈。

 

按揭保險費用如何支付?

現時支付按保費用有以下3大方法:

1)一次性即時支付:銀行代貸款人一次性支付給按揭保險公司,貸款人馬上將保費攤銀行

2)一次性但攤分貸款年期去還:銀行代貸款人一次性支付給按揭保險公司,然後貸款人把保費攤分30年還銀行,這個方法可以減少首期負擔,所以最多人用

3)每年續保支付:此方法不能享受保費折購和退保時的回贈

 

要分開向銀行和按揭保險公司申請嗎?

不用,借貸人只需要在向銀行申請按揭時,填寫需要按揭保險的部分就可以。

 

香港有多少間按揭保險公司?

總共有3間,分別是HKMCQBEArch MI Asia Limited,大部份銀行均用HKMC,只有個別銀行會用其餘兩間。3間的保費全部一樣,但最終貸款金額以及還款年期是按保公司決定。 

 

按揭保險的批核需時幾長?

根據個別情況而定,有機會要借貸人遞交補充文件,審批時間便會更長。不過此只屬於為按揭保險公司的批核時間,銀行仍需進行部份批核,整體時間可以長達3星期。

 

【立即申請

 

按揭保險不獲批出如何解決?

首先可以找處理按揭申請的銀行職員上訴,如果沒有定案,一手住宅的可以申請發展商按揭,二手住宅的或需要申請財務公司的過渡貸款,詳情可以聯絡我們

 

同一時間申請多間銀行會不會增加按保批核機會?

一般情況下,多於1份申請並不會影響按揭保險批核結果,但如果遞交出去的文件當中有所出入,按保公司有機會產生疑問,批核時間會較長。

 

什麼情況按揭保險會出現「批唔足」甚至「唔批」?

如果出現以下情況,按保結果有機會受到影響:
1. 不是自住用途:如果借款人本身已持有或擔保其他物業,按證公司便會質疑新買物業是否自住之用。
2. 估價不足:如果業主買入物業價錢比銀行估價高太多,按證公司可能會重新估值去計算可以批出按揭成數,導致「借唔足」的情況,需要補錢。

 

可以把佣金、花紅、津貼等非固定收入算作收入嗎?

如要借9成按揭,佣金或其他非固定收入是不能計入息,但花紅則可以,以兩年平均數計算

申請按揭保險要求及過程較為複雜,置業時最好有按揭專員跟進申請及批核,能減少批核時遇上的煩惱。

(以上資料只供參考,一切以金管局及按證公司公佈為準)
 

按揭保險單位必須為自用,虛假申報後果嚴重

廉政公署日前落案起訴一名消防處高級消防隊長,涉嫌訛稱購買一個單位自住,以欺詐一間銀行及香港按證保險有限公司向其批出一筆約780萬元的八成按揭貸款,被控兩項欺詐罪名。過往不少申請按揭保險的人士,也會忽略此項要點,經絡按揭說明箇中情況。

按揭保險的原意,是幫助欠缺首期的香港市民,以較高成數按揭買入單位自住。如果物業為自住,可申請按揭保險,今年按揭保險進一步放寬,「波叔PLAN」下1,000萬以下的單位最高按揭成數高達九成,1,0001,125萬的單位按揭成數為八至九成,1,1251,200萬的按揭成數為八成。要申請按揭保險要符合一定條件,其中一項是單位必須作自住用途,不能放租。如果把物業放租,不論任何樓價,最高的按揭成數只有五成。案中涉事的人士以965萬買入私人單位,該樓價的物業為出租的話,其實只能借取五成按揭,即$4,825,000的貸款額,首期需要$4,825,000

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