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【居屋按揭】買白居二搵樓、簽約、按揭、搵律師防伏攻略

2021.06.04

白居二(白表居屋第二市場計劃)4,500名合資格人士陸續收到批准信,近日市場上不少買家睇樓及查詢白居二按揭事宜。由於白居二的買樓程序與私樓有一定差別,如果選擇錯誤隨時「中伏」,經絡按揭今次為大家分享白居二的置業及按揭資訊,讓大家買樓更為安心。



1. 持有「購買資格證明書」才可正式簽臨約
平日買私樓只需要帶備支票及身份證明文件,但白居二買家需要預備好房委會或房協的「購買資格證明書」才能正式簽署臨時買賣合約。所以當合資格人士應盡快申請購買資格證明書,當收到申請後,房委會或房協一般會數個工作天內把證明書寄出。另外,由於賣方亦需要出示「可供出售證明書」正本,地產代理才能正式處理交易,可要求地產代理幫忙協調。


2. 高樓齡不能做「925

白居二合資格人士希望申請按揭借到「925」(借足九成及還款期25年),而且毋須支付按揭保險費,但選擇居屋時還需要了解物業的樓齡。如果樓齡在19年以下才可以借足「925」,但如果在19年以上,便需要縮減按揭成數或按揭還款期。如果樓齡在30年以上,最高按揭成數只有六成,而且有機會需要進行壓力測試,所以尋找物業時必須做好資料搜集。

3. 估價不足要預備充足資金
加上居屋的估價較為複雜,需要參考單位首次買入日期的「折扣率」,所以白居二人士睇樓時應要求業主出示其「可供出售證明書」,內有首次買入日期的購入價及市值,顯示出當年的折扣率,銀行便可以作出確實的估價。如果估價只低於市價3%,一般銀行會容許以成交價處理按揭,惟近月樓市升溫,不少業主提價放盤,銀行的估價未必追得切業主開價,加上每間銀行對居屋估價的取態有鬆緊之分,想找到最好的估價,可向按揭比較公司查詢。

4. 找錯律師
買家在簽署臨約時,需要支付樓價3至5%訂金(俗稱細訂),再於簽署正式買賣合約時支付高達10%訂金(10%已包括細訂訂金,俗稱大訂)。簽妥完臨時買賣合約後,白居二買家需要尋找律師處理事宜,律師除了需要處理一般私樓的查契工作,還需要在支付大訂前,協助買家申請提名信。為了成功獲得提名信及讓成交順利原成,買家最好選擇1個對處理白居二有經驗的律師,避免「兜錯路」。經絡按揭轉介在提供按揭轉介服務,如果買家有需要亦會介紹有經驗的律師,按揭專員亦可以推薦相熟律師,讓買家順利完成交易。

5. 不能加擔保人
居屋由於屬於資助房屋,已獲得房委會擔保,所以不像私樓可以增加擔保人。銀行處理白居二申請時,會查問借款人的家庭入息,以確保借款人有能力還款。只要借款人及/或家庭成員有能力還款,銀行仍會批出按揭貸款。

6. 房協樓不同居屋
除了居屋,白居二買家可以申請房協「住宅發售計劃」以下的單位,不過申請按揭完全不同,依照私樓1,000萬以下最高按揭成數六成、還款期30年的準則處理。如果想借取高成數按揭,便要向按證公司申請高成數按揭,但需要支付按揭保險費用。

伸延閱讀:

房協樓物業種類+按揭入門(按揭成數+還款年期+利率+壓力測試)


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