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理財教室 / 按揭專欄

【按揭專欄】高齡居屋延長擔保期有何好處?

2023.09.07

受經濟環境、加息以及新盤低價開售等因素夾擊下,新一期居屋申請反應不如過往踴躍,而同期接受申請的白居二共收到約8萬宗申請,雖然超額近18倍,但較上一期的收表量大減近四成,跌幅比新居屋更多。

房委會日前於會議上表示,將檢討現行居屋申請及揀樓的機制,當中考慮將「家有長者計劃」的申請者可優先揀選約30%的配額,平均攤分至各個屋苑,好讓一人或小型家庭申請者有更大機會揀選到心儀的大單位。而另一個重點則是考慮延長高樓齡二手居屋的按揭貸款擔保期。

現時透過白居二計劃下,以免補地價方式購買房委會「居者有其屋計劃」的二手單位,最高可承造九成按揭,還款期最長為25年,按揭計劃可選擇P按或H按。由於有房委會擔保,銀行批核按揭時一般不需買家通過壓力測試。

然而,不少二手居屋的樓齡漸高,其剩餘的按揭擔保期漸減,現行機制下,如購買白居二單位的首次發售日期在19年內,一般情況下,銀行最高可批出九成按揭及25年還款期,但首次發售日期在19年以上,銀行則有機會扣減按揭成數或還款年期。

試舉一例,如透過白居二購入一個沙田愉翠苑二手單位,該屋苑入伙年份為2001年初,即樓齡為22年,現時成交價為500萬元,按揭息率為3.625厘,因樓齡超過19年,買家最終仍可承造九成按揭,但年期最長只有22年半,每月供款約$24,400。相比以最長25年供款約$22,800,供款開支增加$1,600(7%)。

另外,若果單位樓齡為24年以上,銀行最多亦只可批七成按揭,申請人同時需要進行壓力測試,加上未補地價居屋不能透過按揭保險申請更高按揭成數,即表示購買愈高樓齡的二手居屋,首期開支以及供樓負擔將同時增加。如政府能因應時機,放寬高樓齡二手居屋的按揭貸款擔保期,除了可讓中低收入家庭減輕置業及供樓負擔,協助他們更易上車,同時亦可促進二手居屋市場的流轉。

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延伸閱讀:

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高樓齡藍籌屋苑借得足到30年按揭?


實用連結:

名家專欄 — 美聯物業

樓市信息速遞 — 地產站

按揭專欄 — 文匯報

按揭專欄 — 大公網

按揭專欄 — 東網ON.CC

樓按言明 — NOW財經

樓按知息 — 巴士的報

房屋交易網 — 591

名家專欄 — 港股策略王

家庭理財 — 親子王國

名家專欄 — 思考香港

按揭專欄 — 新浪財經

按揭專欄 — 28hse.com
 

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