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理財教室 / 按揭專欄

【按揭專欄】「呼吸Plan」好壞兩面睇

2023.08.31

申請高成數按揭除了可以透過按揭保險計劃協助外,一些發展商為了推銷樓盤,會與旗下的財務公司提供高成數一按計劃,坊間俗稱「呼吸Plan」,顧名思義指「能呼吸就可以成功申請高成數按揭」。

「呼吸Plan」雖然帶有誇張的成份,但事實上這些按揭計劃的確可讓買家更容易申請8至9成按揭,還款年期亦可長達25年,由於財務公司不受金管局條例監管,審批按揭上亦較銀行寬鬆,視乎財務公司的要求,買家一般無須提供入息證明以及通過壓力測試亦可申請,適合部分自僱人士、入息不固定或未能向銀行壓力測試的買家所選用。

近期發展商積極推售新盤,當中有一熱賣新盤設有較為罕見的發展商定息一按計劃,此計劃只適用於較大碼數的3房單位,最大特點為整個按揭計劃年期為3年,買家只需要「還息不還本」,而年利率首年為1%,第二年為2%,第三年為3%,另外買家亦無須提供入息證明及通過壓力測試便可申請。

假設購買一個折實為1,200萬元的3房單位,如選用發展商定息一按,承造9成按揭,首期為120萬元,首年每月供款約9,000元,次年每月供款約17,000元,而第三年每月供款約25,000元;如選用即供銀行按揭,承造7成按揭,首期則增加至360萬元,每月供款亦增加至約38,000元。由此可見,即供買家可享有「低首期」以及「供款少」兩個好處,亦有投資買家或會透過此計劃提早上會,待日後樓市重拾升勢,物業升值後便可即時圖利。

無論選用那一種「呼吸Plan」都要緊記,計劃都是「先甜後苦」,首2至3年為「蜜月期」,即按揭息率與一般銀行相若。當「蜜月期」完結後,息率會大幅攀升。建議借貸人在「蜜月期」結束前申請轉按至傳統銀行,以免日後捱貴息。發展商按揭「有辣有唔辣」,買家應依照個人的財務狀況及個人需要,選擇適合自己的按揭計劃。如有需要,可尋找大型的按揭轉介公司進行查詢及協助。
 

更多經絡按揭轉介資訊www.mReferral.com

 

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名家專欄 — 美聯物業

樓市信息速遞 — 地產站

按揭專欄 — 文匯報

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