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【減息懶人包】拆解息口變化的四大迷思

2020.03.06

近日有關美國帶頭減息的新聞不斷湧現,其實息口變化對大家供樓及借貸息息相關,但息口是複雜的課題,例如香港利率分幾多種?銀行減息與否根據甚麼因素?「貼現窗」是甚麼?減息為何對樓市有利?為了幫助大家增進息口的知識,今次一次過為大家拆解四大迷思。

1. 利率分幾多種?

香港現有不同利率,分別為基本利率、最優惠利率及香港銀行同業拆息,可作為香港利率的指標:

1) 基本利率:銀行向金管局借隔夜港元資金時,需要支付的利息成本;

2) 最優惠利率(Prime Rate):是銀行向外放貸的的參考基準,每間銀行的最優惠利率各有不同,由5%5.5%不等;

3) 香港銀行同業拆息(Hibor):銀行在同業間拆借港元資金的息率,息率按照同業市場存款的市場利率釐定,並由香港銀行公會報價。

 
2. 點解睇新聞見到美國減息,銀行唔會跟住減?香港銀行點先會跟住減或加息?

過去美國決定加息或減息,香港銀行有出現跟隨或不跟隨的情況,但就算跟隨亦沒有全數跟隨。例如美國於1618年多次加息,香港未有即時跟隨,直至189月才加息0.1250.25厘。但美國聯儲局去年10月宣佈減息0.25厘,匯豐銀行把最優惠利率減0.125厘,回到9月加息前的5厘,其餘銀行亦有跟隨。

其實現時沒有規定外圍減息本地銀行便必須跟隨,但會評估美息走向,傳統觀察港元3個月拆息高於同期美息,息差介乎3045點子屬於合理水平。另外,銀行減息與否屬於內部的商業決定,並要考慮多重因素,例如自身的資金成本結構、市場對港元需求及對宏觀經濟的看法及市場競爭等等。


3. 
甚麼叫「貼現窗」?

一般情況下銀行會在同業間拆借解決現金需要,不過在特別情況下未必能取得所有資金,「貼現窗」是指金管局為銀行提供的另一個流動資金的窗口,銀行每日結算時如果發現資金不足,可於每日下午五時至六時半,把持有的外匯基金票據或債券作為抵押,向金管局借取隔夜港元流動資金,金管局向銀行收取的利率以基本利率計算。


4. 減息為甚麼對樓價有利?

隨著各國開始跟隨減息,會釋放資金的流動性,流入資產市場,香港樓市一直深受資金歡迎,預料樓價有望回升。另外,拆息下降亦有助供樓開支降低,減輕置業成本,亦成為樓市交投活躍的原動力。不過,最終樓市升跌與否,除了息口外仍涉及其他因素,例如土地供應及經濟走勢,打算置業人士可留意自己的負擔能力決定應否入市。

近日多國跟隨美國減息,經絡按揭轉介會緊貼息口發展,希望為大家提供最新最優惠的按揭資訊。如對選擇按揭有任何疑問,可隨時致電319-66688按揭專員聯絡。

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