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按揭專欄

【按揭專欄】按揭保費如何慳到盡?

2022.03.05

上回筆者談及「波叔Plan」將高成數按揭的樓價上限擴大至1,920萬元物業,可避免樓市交投中出現「斷層」,有利換樓市場的運轉,並有助疫下穩定樓市。而筆者經常收到客人查詢,表示按揭保費表很複雜,不知應預算多少,今回將集中講解按揭保費的計算方法以及注意事項。

 

保費因應按揭成數、年期及保費支付方式而有所不同

根據金管局規定,銀行只能承造6成按揭(1,000萬元以下物業)5成按揭(1,000萬元或以上物業),高出規定的按揭成數需由買家支付額外按揭保險費,並由按揭保險公司作擔保。根據香港按揭證券公司網頁內的保費表共分為5個,很多人都不懂分辨,簡單來說,表一及表二適用於600萬港元或以下的物業(即原有計劃);表三及表四適用於1,200萬港元或以下的物業(即修定版的林鄭Plan);表五適用於1,200萬港元以上至1,920萬的物業(即擴大範圍的波叔Plan)。買家同時需根據額外借出的成數決定使用哪個表格,而保費亦會因應按揭成數、年期及保費支付方式而有所不同。

 

 

按保公司根據客人條件提供折扣 折扣率最高達65%

試舉例,假設購入1,000萬的物業,原本銀行只可借出5成按揭,而買家打算申請9成按揭,並承造H30年按揭,保費將選擇一次付清。由於1,000萬物業屬於表三或四,而額外借出的成數為50%以上至90%,因此應根據表四內的保費計算。H按(浮息)、9成按揭、30年、一次付清的保費率便應該是5.29%(佔貸款額百分比),即貸款額900萬元X5.29% = $476,10047萬元的保費金額龐大,然而按揭保險公司會根據客人的條件,提供保費折扣優惠,折扣率最高可達65%。因此如借款900萬元,折扣後的保費可縮減至$309,465,大大減輕了置業開支。

 

除此之外,借款人亦可選擇將保費一次付清、加借於貸款額中或每年支付,前兩者均可享有折扣優惠。要注意的是,若選擇加借於貸款額中,即貸款額亦會隨之上升,每月供款及壓力測試要求亦會增加。

 

另外,按保公司還提供另一項優惠,就是3年內退保,可獲得部份的保費退還。首年申請保費退款,可退回已繳按揭保費之40%2年內退25%3年內退15%。然而,借款人須於期間內將按揭成數降至6成按揭(1,000萬元以下物業)5成按揭(1,000萬元或以上物業)以下,或直接出售其物業,俗稱「甩按保」。

 

更多經絡按揭轉介資訊www.mReferral.com

 

延伸閱讀:

「波叔Plan」助疫下穩定樓市

新居屋2022按揭必讀


實用連結:

名家專欄 — 美聯物業

樓市信息速遞 — 地產站

按揭專欄 — 文匯報

按揭專欄 — 大公網

按揭專欄 — 東網ON.CC

樓按言明 — NOW財經

樓按知息 — 巴士的報

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