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按揭專欄

【按揭專欄】定按再「加息」對市場影響微

2022.04.22

香港按揭證券有限公司(按證公司)自20202月推出試驗性質的定息按揭計劃,並於202111月轉為恒常計劃,其後按照其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率,並每月公布。根據該行最新公佈,5月份申請定息按揭計劃,10年期、15年期及20年期的年利率將調整至2.45%2.6%2.75%,較4月份各年期的年利率,各上調0.25厘,已連續兩個月調升利率。

 

最新定按每月供款增加3.3%3.4%

若以500萬貸款額,年期為30年為例,並以最新5月定按計劃的利率計算,10年期、15年期及20年期的每月供款分別為$19,626$20,017$20,412,較4月份的定按計劃,每月供款分別增加$6413.4%)、$6493.4%)及$6563.3%)。此外,對比現時普遍新造H按計劃為H+1.3%,並以427日一個月HIBOR0.21厘計算,實際利率為1.51厘,每月供款為$17,2805月份的10年、15年及20年定按計劃的每月供款分別比H按計劃增加$2,34613.6%)、$2,73715.8%)及$3,13218.1%)。

 

 

按證公司上調定按年利率屬正常舉動

筆者認為,是次按證公司連續兩月上調定按計劃的年利率,相信是因應美國已啟動加息週期,在資金成本壓力增加的情況下,而作出相應調整。3月份平均12個月銀行同業拆息(HIBOR)按月抽升47點子至1.4厘,創21個月新高,市場預期美國聯儲局於下月議息會議有機會再加息半厘,若加息持續,屆時香港資金有機會外流,從而令香港拆息繼續上升,因此按證公司須定時適當調整定按計劃的年利率。事實上,參考美國定息按揭利率亦因應市場轉變而每週作出調整,近日美國30年按揭貸款利率更升至5.2厘創12年新高,按證公司是次上調定按計劃的年利率屬正常舉動。

 

根據金管局住宅按揭統計調查,2月份定按計劃選用比例為0.1%H按計劃選用比例則為97.3%,顯示定按計劃仍非市場主流,因此是次按證公司上調定按計劃的年利率,相信對市場並未有太大影響。雖然定按計劃上調年利率,短期吸引力會有所減少,但定按計劃可鎖定指定年期的息率,置業人士可減低利率波動的風險,而且計劃毋須借款人符合加息壓力測試,只需要達到供款與入息比率不超過50%的要求,入市門檻相對降低,因此仍適合部分人士選用。

 

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