自2009年起，金管局推出多次逆周期措施，针对不同物业种类、楼价、以及不同阶段及背景的置业人士，可承造的按揭成数、入息要求、税项亦有所不同。对于置业新手来说，按揭学问易学难精，加上按揭金额庞大，稍一不慎可能令置业过程变得困难重重。今回笔者集中为大家讲解银行衡量按揭申请人入息的两项标准，分别是「供款与入息比率」及「压力测试」。
「供款与入息比率」（Debt-To-Income ratio，DTI），是指每月按揭供款与每月入息的比例，例如每月按揭供款为$20,000，每月入息为$40,000，供款与入息比率便是50%。
而「压力测试」，是金管局对银行的风险监管措施，要求按揭申请人在按揭息率增加3厘的情况后，供款与入息比率不得高于一定百分比。
对于首置、自用及主要收入来自香港的申请人来说，供款与入息比率为50%，而压力测试基准为60%。试举例，假设陈先生月入$40,000，购入800万物业，承造6成按揭，供款30年，以按揭利率2.5厘计算，每月供款为$18,966，通过供款与入息比率的月入需达到$37,932；如要通过压力测试，月入则需要提高至$45,423，因此陈先生的入息未能达到压力测试标准。
如遇上入息不达目标情况，借款人可尝试以下的解决方法：
1.寻找家人作为按揭担保人
将家人收入一并计算，以增加借贷能力，担保人宜有稳定收入、没有负债及没有按揭在身。但亦要留意，若未来担保人打算置业，按揭成数、入息限制将更为严谨。另外，如借款人拖欠供款，担保人亦有责任负上债务。
2.更改按揭成数或年期
降低按揭成数或增加年期可令每月供款减少，从而更容易通过压力测试。不过，如买家降低按揭成数，意味需要增加首期资金；而增加按揭年期，则会令整体利息开支有所上升。
3.选择「新按保」或「定息」按揭
若借款人能够通过供款与入息比率，但未能通过压力测试，在「新按保」政策中，借款人可选择另加保费，以50%的供款占入息比率免压测上会。此外，由于定息按揭计划已稳定特定年期的息率，因此无须通过压力测试，只须符合供款不超过入息50%即可。
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