上回笔者谈及「波叔Plan」将高成数按揭的楼价上限扩大至1,920万元物业，可避免楼市交投中出现「断层」，有利换楼市场的运转，并有助疫下稳定楼市。而笔者经常收到客人查询，表示按揭保费表很复杂，不知应预算多少，今回将集中讲解按揭保费的计算方法以及注意事项。
保费因应按揭成数、年期及保费支付方式而有所不同
根据金管局规定，银行只能承造6成按揭(1,000万元以下物业)或5成按揭(1,000万元或以上物业)，高出规定的按揭成数需由买家支付额外按揭保险费，并由按揭保险公司作担保。根据香港按揭证券公司网页内的保费表共分为5个，很多人都不懂分辨，简单来说，表一及表二适用于600万港元或以下的物业（即原有计划）；表三及表四适用于1,200万港元或以下的物业（即修定版的林郑Plan）；表五适用于1,200万港元以上至1,920万的物业（即扩大范围的波叔Plan）。买家同时需根据额外借出的成数决定使用哪个表格，而保费亦会因应按揭成数、年期及保费支付方式而有所不同。
立即申请
按保公司根据客人条件提供折扣 折扣率最高达65%
试举例，假设购入1,000万的物业，原本银行只可借出5成按揭，而买家打算申请9成按揭，并承造H按30年按揭，保费将选择一次付清。由于1,000万物业属于表三或四，而额外借出的成数为50%以上至90%，因此应根据表四内的保费计算。H按（浮息）、9成按揭、30年、一次付清的保费率便应该是5.29%(占贷款额百分比)，即贷款额900万元X5.29% = $476,100。47万元的保费金额庞大，然而按揭保险公司会根据客人的条件，提供保费折扣优惠，折扣率最高可达65%。因此如借款900万元，折扣后的保费可缩减至$309,465，大大减轻了置业开支。
除此之外，借款人亦可选择将保费一次付清、加借于贷款额中或每年支付，前两者均可享有折扣优惠。要注意的是，若选择加借于贷款额中，即贷款额亦会随之上升，每月供款及压力测试要求亦会增加。
另外，按保公司还提供另一项优惠，就是3年内退保，可获得部份的保费退还。首年申请保费退款，可退回已缴按揭保费之40%、2年内退25%、3年内退15%。然而，借款人须于期间内将按揭成数降至6成按揭(1,000万元以下物业)或5成按揭(1,000万元或以上物业)以下，或直接出售其物业，俗称「甩按保」。
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