若2020年为充满艰难及考验的一年,2021年则是充满挑战及希望的一年。这一年,全球虽然继续受新冠肺炎疫情影响,但多国奋力抗疫,并且积极投入振兴经济的工作,期望不久将来全球将走出疫情的阴霾。
香港除了一直严防疫情输入,同时亦积极推行疫苗接种。经过多月的努力下,经济渐见起色,失业率连跌9个月至4.1%,全年GDP增长预测升至6.4%。楼市方面,8月份私人住宅售价指数达398.3,创有纪录以来新高,首11月一二手住宅注册宗数按年升近3成,可谓「价量齐升」。按揭市场亦同样造好,首10月新取用按揭贷款额及宗数比去年同期分别上升近3成半及近2成半,贷款额更创有记录的首10月新高。展望2022年楼按市场,笔者作出了5大预测。
1. 美加息港P不跟随 实际按息或挑战两厘以上
美联储自2021年11月启动缩减买债规模,最近一次议息更加大「收水」规模至300亿美元,市场普遍认为此举将为2022年加息揭开序幕。是次量化宽松规模比以往更大更急,笔者预期「收水」及加息的速度或比以往更快,加上各种经济因素支持,料加息周期最快或于2022年中开始,估计年内美国或加息最少两次。香港方面,现时本港银行结余仍维持约3,800亿元的甚高水平,相信仍有不少缓冲空间不跟随加息(最优惠利率P)。不过,金管局第三次宣布增发外汇基金票据,料未来银行结余将逐步减少。加上美元转强导致拆息轻微上升,料2022年首季一个月拆息将维持0.4厘以下,实际按息有机会升至1.7厘,但仍属历史偏低水平,对使用H按计划供款的人士影响仍然轻微。
2. 经济全面复苏 现楼及楼花按揭宗数升近1成
2021年香港虽仍受疫情影响,但楼市旺势一直未减,当中二手住宅市场表现尤其出色。根据土地注册处数据显示,今年首11月二手住宅注册宗数比去年同期升逾3成,首11月一手住宅注册宗数则按年升近两成。按市方面,首11月现楼按揭宗数按年升近2成半,首11月楼花按揭宗数则按年减少逾2成。寄望2022年疫情见曙光,加上经济向好等因素刺激楼市,楼市将「疫后重生」,料2022年现楼及楼花按揭宗数按年升约1成。
3. 新取用按揭及新批转按数字有望升5至10%
根据金管局住宅按揭统计调查,去年首11个月新取用按揭金额及宗数分别为3,631.84亿元及75,976宗,对比2020年同期分别上升34.3%及23.6%。笔者认为,去年楼市畅旺带动按揭宗数上升,料楼价于今年走势仍然强劲,按揭数字将继续增加。此外,去年首11月转按金额及宗数分别录得966.5亿元及22,779宗,比去年同期分别上升65.8%及41.4%。如前言所料,料今年楼市乐观,加上部份业主或把握低息尾班车,于加息前转按并锁定低息,料年内新取用按揭及转按金额及宗数仍有轻微5至10%的上调空间。
4. 年内通关在望 料内地及新港人按揭占比挑战三成
虽然香港疫情或再度严峻,但笔者料待疫情放缓后年内仍有机会通关。事实上,部份内地客及新港人已「偷步」入市。根据税务局最新公布数字显示,去年11月份反映境外买家或公司客入市的买家印花税(BSD)录得117宗成交,按月升67%。而首11个月涉及BSD的成交个案为844宗,较去年全年高出约26%。相信未来通关有助北水重临,自内地多个城市实施「限价」、「限购」、「限贷」等措施,资金有机会流入香港楼市。此外,从经络按揭研究部的「经络客源分布走势图」中所见,自去年7月起,内地及新港人按揭客户的占比有上升的趋势,11月份分别达到4.4%及23.2%,料通关后内地及新港人按揭客户占比将共占逾三成,成为香港楼市的其中一个新动力。
5. 经济走出低谷 楼市价量齐升
总括以上数点,料香港楼市将在「加息无期」、全民努力下,如「疫情受控」、「通关在望」、「经济复苏」等利好因素支持下,楼市将「稳中求胜」,全年楼价及成交量反复向上,一二手住宅注册宗数升5至10%,楼价亦有望升3至5%,但有意入市的买家亦要注意市况,并量力而为。
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