【小額貸款】借10萬唔使入息證明？財務公司VS銀行貸款比較：利息開支／迎新優惠／還款期

不少人想借取較小額的私人貸款，例如借10萬便能解決燃眉之急，但可能擔心借得少利息高。其實市場上不少私人貸款主打小額借貸，只要比較好實際年利率、月平息、迎新優惠、手續費及每月還款額，便能找出成本最低的借錢方法。今次經絡私人貸款比較平台便為大家比較財務公司及銀行貸款的私人貸款。

為甚麼要借取小額貸款？

• 需要繳交學費但未能周轉資金
• 進行小型手術
• 看準時勢想短線投資但欠缺本金
• 失業短時間內找不到工作
• 入息證明不足夠，例如Slashers、現金出糧人士、家庭主婦等

申請小額貸款有何好處？

申請批核較容易：對於10萬或以下的貸款，財務機構批核會較容易，可以在最短時間內批核及過數。

可豁免入息證明：個別私人貸款可豁免入息證明，即使是斜槓人士或家庭主婦也能申請。

貸款額較有彈性：傳統私人貸款通常貸款額最少要有1萬元，而個別財務機構可以提供更低額的貸款，Grantit免TU特快私人貸款最少貸款低至$2,000。

貸款可以免TU：低息貸款另一好處是可以豁免TU報告，例如Grantit免TU特快私人貸款的申請過程不會影響TU信貸評級。

財務公司借10萬私人貸款開支比較(還款期12個月)

銀行借10萬私人貸款開支比較(還款期12個月)

由上表顯示，如果想借10萬，每月還款額大概為$8,000多元，由於以上只是初步的估算，大家可嘗試申請多於一間私人貸款看看哪個最終的利息開支最為優惠。

於財務機構或銀行借私人貸款有何分別？

除了利息開支，借取私人貸款還有甚麼需要注意？

1. 申請貸款證明文件

申請私人貸款最緊要快，但如果需要提交大量文件才能申請，難免會影響申請速度。

銀行審批私人貸款一般需要提供身份證、入息證明及住址證明，而財務機構要求提供的文件一般較寬鬆，例如邦民特快低息貸款讓在職人士只需提供身份證及手提電話資料，便可申請HK$100,000貸款。而申請安信定額私人貸款，只要在$100,000或以下，同樣可免入息證明。

2. 批核及放款速度

申請私人貸款需要與時間鬥快，財務公司的批核及放款速度一般較快，例如安信定額私人貸款提供全程網上搞掂，24x7即批即過數服務。而邦民特快低息貸款亦有提供網上完成申請即知初步批核金額，現金更即批即過數服務。

3. 額外回贈

雖然只是10萬以下的小額貸款，不少財務公司或銀行願意推出額外現金回贈或優惠，例如邦民特快低息貸款10萬或以下可獲贈$500至$1,000的現金回贈，而i-Money 網上錢私人貸款則為10萬貸款以下提供$300至$3,700的現金獎。

此外，X Wallet秒批私人貸款成功貸款HK$30,000或以上並符合以下條件，可享HK$800現金回贈優惠。Welend私人貸款中，只要新貸款額達$50,000或以上，完成整個申請程序（包括查閱信貸報告)及提交所有資料，不論貸款最終獲批核與否，亦可獲贈$300超市現金券。

除了財務機構提供現金回贈，銀行也會為小額貸款提供額外獎賞，例如滙豐分期「萬應錢」私人貸款，借10萬貸款額及分60個月攤還，可獲得$500現金回贈。

小額私人貸款精選

邦民特快低息貸款
 

特色：
網上完成申請即知初步批核金額，現金更即批即過數
隨時提早清還貸款，都不收取手續費及罰息，減省不必要的利息開支
只需身份證及手提電話即可申請

安信定額私人貸款
 

24x7即批即過數
貸款HK$100,000或以下，免入息證明
獨有14日延遲還款寬限，唔限次數，唔會罰款，仲唔會影響信貸紀錄
免手續費，免提前還款手續費
長達72期還款期

NO SHOW私人貸款

新舊客戶1成功申請及提取指定貸款額，即享現金獎高達$18,000
無須露面，無須提供證明文件

滙豐分期「萬應錢」私人貸款

1分鐘快速批核，現金方便到手
實際年利率低至2.25%

天星銀行Airstar Bank 私人分期貸款

星級利率低至APR 1.58%
60日免息免供
24 x 7 由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
申請免手續費、行政費，提前還款免手續費
貸款額高達月薪12倍或HK$1,000,000（以較低者為準）

X Wallet全港首個A.I.秒批貸款APP

新客戶即享HK$800現金回贈

Grantit免TU特快私人貸款

無需提供環聯信貸報告