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【居屋按揭】甚麼是「925」居屋?拆解白居二按揭最大伏位

2022.07.18

居屋攪珠後,白居二中獎人士需向房署申請購買資格證明書,同時可以找心儀的居屋單位睇盤。不少準買家發現一些放售的單位會以做到「925」按揭作招徠,而且開價一般較為進取,究竟是甚麼原因?申請白居二按揭有甚麼注意事項?經絡一次過為大家剖析。

注意首次發售日期(Date of first assignment

房署會為居屋提供30年擔保期,並以首次發售日期計算。如果在擔保期內的居屋,銀行批出的按揭會較為寬鬆,會清晰顯示首次發售日期。對於首次發售日期起19年內的居屋,銀行一般願意批出九成及25年還款期的按揭,此類屋苑便稱為「925」居屋。如果在19年以上,或會影響按揭成數,或會遞減最長還款年期。如想知道物業的首次發售日期,可參閱賣方的「可供出售證明書」。一旦居屋過了擔保期,銀行的按揭會較嚴格,以下會解釋兩者分別。

居屋過了擔保期按揭挑戰多

如果居屋屋苑過了擔保期,申請按揭更有機會出現以下情況:

1. 按揭成數

未過擔保期的居屋,銀行會較願意批出高達九成按揭及25年還款期。對於臨近擔保期完結的居屋,按揭成數有機會減至六成。

2. 壓力測試

未過擔保期的居屋,申請人無需進行壓力測試。過了擔保期的居屋,申請人有需要進行壓力測試。對於一些入息不穩定或者退休人士而言,申請按揭會出現困難。

3. 不能增加擔保人

資助房屋已經有政府作為擔保人,所以如果無法通過壓力測試,借款人也無法透過增加擔保人而通過壓測。

4. 申請文件

對於擔保期內的居屋,部份銀行只需要求申報家庭入息,批核較為寬鬆,但如果屬於已過擔保期的居屋,需要提交入息證明文件。

5. 樓齡

對於擔保期內的居屋,銀行不會有樓齡限制,但對於已過擔保期的居屋,銀行一般會採取「75減樓齡」而計算最長還款期。所以如果借款人已經上了年紀,便要注意一旦買入樓齡較舊的居屋,最長還款期會變短,增加每月供款壓力。

白居二按揭申請較一般屋苑複雜,加上每間銀行處理白居二申請要求並不一樣,在正式選擇單位時,最好先向按揭轉介公司查詢,了解現時按揭按揭息率、現金回贈等,申請按揭自然更加輕鬆。

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