香港樓價高昂,購買物業難免要申請按揭貸款,才能順利實現置業夢想。作為一個準備在香港置業的人,必須清楚知道物業貸款的基本知識。本文全面剖析香港物業貸款種類,從申請流程到還款方式,希望能為你提供一份全面而詳盡的指南,助你順利完成置業計劃。
銀行物業貸款
物業貸款可分為銀行及財務公司兩部份。
銀行物業貸款的種類
銀行物業貸款種類繁多,包括加按貸款、轉按貸款、車位貸款等。
- 加按貸款
- 加按貸款是在現有的物業貸款基礎上,向銀行再次申請額外貸款的方式,通常用於滿足追加投資、裝修、子女教育等資金需求,需要銀行重新評估抵押物的價值,按揭成數最高為8成。
- 轉按貸款
- 轉按貸款是將現有物業貸款從一家銀行轉移到另一家銀行的過程,目的是尋求較低的利率或更有利的還款條件。
- 車位貸款
- 如果購買物業後發現需要購買車位,亦可透過物業貸款申請。
銀行物業貸款按揭成數
物業貸款究竟可以借幾多錢,需視乎物業的估值,如果是加按,需要減去物業原有的按揭欠款。另外,銀行批核按揭亦需要考慮金管局的按揭指引。
財務公司物業貸款/業主私人貸款
財務公司物業貸款一般是指業主私人貸款,業主貸款是一種專為已擁有物業的人士設計的貸款產品。與樓宇按揭不同,業主貸款主要有以下特點:
1. 申請對象:
• 業主貸款:適用於已擁有物業的人士,包括私人物業、居屋、自置公屋及村屋業主。
• 樓宇按揭:主要用於購買新物業。
2. 貸款性質:
• 業主貸款:通常是無抵押的私人貸款,以物業作為參考但不需要將物業作為抵押品。
• 樓宇按揭:以所購買的物業作為抵押品的貸款。
3. 用途靈活性:
• 業主貸款:資金用途更為靈活,可用於裝修、投資、子女教育等多種用途。
• 樓宇按揭:專門用於購買物業。
4. 貸款額度:
• 業主貸款:通常不受月薪限制,可能提供較高的貸款額度。
• 樓宇按揭:貸款額度通常與物業價值直接相關。
5. 申請流程:
• 業主貸款:申請流程相對簡單,通常不需要進行壓力測試。
• 樓宇按揭:申請流程較複雜,需要進行壓力測試和詳細的信用評估。
6. 利率:
• 業主貸款:利率通常低於一般私人貸款,但可能高於樓宇按揭。
• 樓宇按揭:由於有物業抵押,通常提供較低的利率。
7. 還款期:
• 業主貸款:還款期可長達10年,但通常短於樓宇按揭。
• 樓宇按揭:還款期可長達20-30年。
業主私人貸款最新優惠
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由此可見業主貸款為已擁有物業的人士提供了一種靈活的融資選擇,不影響現有的物業按揭,同時利用了物業擁有權帶來的信用優勢。這使得業主可以在不增加物業負擔的情況下獲得額外資金,滿足各種財務需求。
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