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按揭專欄
【按揭專欄】樓價破頂  業主申請按保「以小博大」
2021.10.23

2019年施政報告中宣布放寬高成數按揭的樓價上限後,根據香港按揭證券有限公司的資料顯示,新批出及新取用按揭保險(按保)計劃貸款的宗數及金額拾級而上,最新9月份新取用按保的宗數及金額更同創有紀錄以來的新高,按月達到2,490宗及137.23億元。為何會有此現象?

 

高成數按揭」泛指承造超過6成的按揭。根據金管局規例,銀行最多可為私樓承造6成按揭。若打算承造高成數按揭,可選擇付額外保費,由按揭保險公司作擔保,承造最高9成按揭。例子:一個樓價為800萬的單位,若承造6成按揭,首期需付320萬;如承造高成數按揭,按揭成數可高達9成,首期只需80萬,大大減少了240萬元或75%的首期開支。

 

 

選用高成數按揭 首期低但入息要求高

最近推出的數個新盤,當中樓價1,000萬元以下單位所佔比例不少,相信將吸引不少買家選用高成數按揭上車。不過要提醒一點,如打算以高成數按揭上車以節省首期開支,樓價600萬元或以下樓花單位可以「舊按保」承造按揭,選用「即供」或「建築期」付款方式上會皆可;若樓價介乎於600萬元以上至1,000萬元或以下,而買家欲以高成數按揭上會,則必須選擇「建築期」付款方式,待物業落成後才找銀行上會。至於購入現樓物業的單位,樓價為1,000萬元或以下可申請高成數按揭。當然,無論是購入樓花還是現樓物業,選用高成數按揭必須要符合特定申請要求(如必須自往、8成按揭以上必須為首置及固定入息人士等)。另外,承造高成數按揭的首期要求相對較低,但由於借貸額較大,個人入息及壓力測試要求則較高。置業人士應先了解清楚細則,並計算好個人負擔能力,以免最終大失預算。

 

新批出及新取用按保計劃創新高

新按保政策推出前,新批出按保宗數約為1,000多宗,放寬後宗數不斷反覆上升,曾升至今年55,774宗的有紀錄以來高位,比放寬措施前的一個月(20199月:1,159宗)升幅達到接近5倍。而今年首9個月新取用按保計劃貸款宗數及金額已達到18,098宗及999.29億元,對比去年同期分別上升31.5%38.3%,並創首9個月新取用紀錄以來新高。

 

從數字反映,在放寬按保政策及樓市活躍的情況下,更多人選擇以高成數按揭上車及換樓,志在以「小(首期)」博「大(單位)」。筆者相信,往後高成數按揭需求仍然熾熱,全年按保數字有機會創紀錄新高。

 

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按揭專欄 — 文匯報

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