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按揭專欄

【按揭專欄】曾破產人士申請按揭有咩計?

2022.05.20

疫情襲港超過兩年,累積下來的經濟問題逐漸浮現,日前破產管理署公布4月份個人破產及企業強制清盤呈請宗數,破產呈請提交有930宗,較3月的130宗急升逾6倍;強制清盤呈請涉68宗,較3月的7宗急升逾8倍,兩者均創自20205月即近兩年新高。

 

信貸資料庫會保留破產記錄8

若不幸陷入財困,申請破產由法院宣布當事人無力償還債務,是解決財務困境無可奈何的方法之一。不過,相信沒有人主動想破產,因為破產者在未來數年的生活上將受到多項掣肘,例如不得購買高價商品、不得擔任公司董事或參與業務管理、不得從事某些行業及職業等。而且,破產會對其信貸能力構成長遠的影響,環聯(TU)信貸資料庫會保留破產記錄8年,而欠債記錄則要等到破產令完結及收到破產人士通知後,才會在破產解除日計起5年後消除。

 

破產人士在破產令生效期間不能購買物業,即使已解除破產令,當事人在承造按揭上亦有可能面對一定程度困難。若曾經破產人士打算置業及申請按揭,建議預先計劃好周全計劃,以免在申請按揭時「觸礁」。

 

 

首先,曾經破產人士要先確保破產令已獲解除。一般來說,首次破產人士的破產令為4年,其後破產令理應將自動解除,獲得解除後破產人士應向法庭申請「破產解除證明書」,其後向環聯提供證明書並要求重新更新個人紀錄以證明已沒有破產令在身

 

先改善信貸評級才考慮申請按揭

其後,當事人要重新建立良好的信貸紀錄,可考慮向銀行申請一張信用卡,持續及有限度地使用,並且準時還款,從而逐步改善個人的信貸評級。一段時間後,待信貸評級改善,方考慮申請按揭貸款置業。

 

銀行對於曾經破產人士的接受程度不一,要有心理準備按揭息率、按揭成數或會比平常人「打折」,未必能享有市面上最優惠的按揭條款,若需要以按揭保險計劃申請高成數按揭的難度更高。不過,若收入及個人條件不俗的買家,仍有機會獲銀行批出較好的優惠。此外,曾經破產人士應盡量避免向曾拖欠款項之銀行申請按揭,建議最好透過按揭中介,尋找較易為曾破產人士承造按揭及按揭條款較佳的銀行或財務機構,令按揭申請更暢通無阻。

 

更多經絡按揭轉介資訊www.mReferral.com

 

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