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【網上熱話】加息期開始,我應該買樓還是租樓?

2022.08.17

加息期來到,打算置業的人士可能會擔心供樓利息開支增加,而考慮轉買為租。亦有不少買家會擔心樓市見頂,打算先租樓靜待樓市見底才入市。其實租樓及買樓更有其優勝的地方,大家選擇究竟要考慮甚麼因素?經絡按揭一次過為大家剖析。

置業要考慮壓力測試

租客租樓時,一般只需要展示身份證及入息文件,證明有能力交租便可以,但無需進行壓力測試。而買樓置業一旦需要申請按揭,便需要接受銀行的壓力測試,在現行利率下,每月供款不得多於月入50%;在加息3厘的情況下,每月供款不得超出月入60%。以一個600萬的物業為例,申請八成按揭的話,壓力測試要求為$45,423。如果未能負擔,需要增加擔保人或降低按揭成數。當踏入加息周期,壓力測試有機會要增加,詳情可留意【加息時代】加息下壓力測試更難過?置業人士有機會遇到的2大情況+處理方法

資金儲備考慮

租樓的成本一般包括2個月按金及1個月上期,例如月租為2萬元,租客只需要支付4萬元按金及1萬元上萬便可以租用單位,比起置業至少數十萬首期需要較少的資金,租客的資金流動性較大,可以把資金運用在經營生意或其他用途。置業上車除了要支付首期,還要支付印花稅、裝修費、經紀佣金、差餉地租等雜費等,如果申請高成數按揭,更需要支付按保費用支出。一個600萬單位承造八成按揭,按揭保險費用便達10萬多。

樓價600
貸款額480
首期120
每月供款$18,966
印花稅$180,000
按保費用(一次付清)$103,200

(假設為H按實際利率2.5%,供款期30年)

租樓靈活性較低

租住單位的缺點是一般租約只有2年,業主有權在完結後加租或停止租賃,租客可能要在短期內搬出單位,未必適合一些追求穩定生活的家庭。另外,租樓雖然能節省裝修費用,但單位一般已經有簡單室內設計及間隔,租客一般不能改動單位,未必適合自己生活需要。

買物業可由子女繼承

從財富管理角度,供樓屬於累積財富,供樓人士既可以自住又擁有業權,亦可把單位讓子女繼承,或申請安老按揭換取每月收入作為退休金。但對於租樓人士,租金屬於開支,如果一個月租金支出為1.5萬,一年的租金開支已經達18萬,租客本身並沒有業權亦無法把物業轉讓他人。

總括而言,租樓及買樓置業其實各有優勝之處,大家可以根據自己的財務狀況決定選擇哪個方向。

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