2019年新居屋11月开始安排拣楼，不论是何文田冠德苑、将军澳雍明苑、葵涌尚文苑、长沙湾凯德苑、沙田旭禾苑及马鞍山锦晖苑地理位置均不俗，部份更具备校网优势，抽中的幸运儿除了要选定合适的屋苑及单位，更要计数如何承造按揭。今次我们以新居屋作为实战例子，如何顺利承造按揭及赚尽优惠。
（一）绿、白表成数有分别
如果为绿表抽中人士，可以承造9成半按揭，如果为白表申请人，则只能承造9成按揭。两表均毋须接受压力测试。以长沙湾凯德苑为例，195万279实呎单位为例，如以按息2.5%计算，9成半按揭不消10万首期便能入市，但白表则要19多万，每月供款及全期利息方面，白表比绿表分别少114元及8,835元。
长沙湾凯德苑绿白表按揭成数比较：
| 绿表 | 白表 |
按揭成数 | 9成半按揭 | 9成按揭 |
按揭年期 | 25 | 25 |
首期 | $97,500 | $195,000 |
每月供款 | $8,310 | $8,196 |
总贷款额 | $1,852,500 | $1,826,955 |
全期利息 | $640,687 | $631,852 |
（二）借尽新居屋按揭年期
新居屋与白居二情况不同，前者按揭年期最高能承造25年，以新居屋最便宜的马鞍山锦晖苑156万276呎单位为例，绿表月供只需6,648元，白表亦只需6,556元，刚进入社会大学的人士也能轻松负担。不过，最终能否批出25年按揭计划，仍有待银行最终审批，所以拣楼后要尽快承造按揭。
马鞍山锦晖苑绿、白表每月供款额比较（以按息2.5%、供款25年计算）：
| 绿表 | 白表 |
按揭成数 | 9成半按揭 | 9成按揭 |
按揭年期 | 25 | 25 |
首期 | $78,000 | $156,000 |
每月供款额 | $ 6,648 | $6,556 |
总贷款额 | $ 1,482,000 | $1,461,564 |
全期利息 | $ 512,550 | $505,482 |
（三）如何运用按揭赚尽？
居屋按揭只能用P按申请，但其实P按的计划每间银行均有差异，可比较不同按揭计划。现时有P按计划实际按息为2.25%及提供1.5%现金回赠，以何文田冠德苑为例，以325万445实呎单位、承造9成按揭及供款30年为例，如果以2.25%最优惠计算，每月供款额只是徘徊在1.1万至1.2万之间，看似无甚分别，但在全期利息方面，如以按息2.25%计算全期利息为114万，如果加至2.3%便递增至117万，如果按息再转变为2.5%便增加至128万。少数怕长计，必须寻找一个最优惠的按揭计划。
另外，按揭回赠也是重要考虑因素，如果现金回赠有1.5%的话，现金回赠高达43,875元，但如果回赠只有1%的话便只有29,250元的话，中间相差1.4万，可帮补家具布置费用，而且按揭公司会提供独家的现金回赠计划，帮助准买家赚尽优惠。
按息变化如何影响全期利息：
何文田冠德苑325万445实呎单位、承造9成按揭及供款30年，贷款额为$2,925,000 | |||
实际按息 | 2.25% | 2.3% | 2.5% |
每月供款额 | $1,1667 | $11,745 | $12,060 |
全期利息支出 | $ 1,147,903 | $ 1,175,980 | $ 1,289,372 |
居屋由于获得房委会担保，银行审批按揭一般较为宽松，但同样会进行正常的按揭审批程序，考虑申请人的财务背景及借贷能力。加上10月推出新按保措施后，银行需要审批大量按揭申请，审批时间需时，所以应预留更多时间申请按揭。
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2019新居屋指南
新居屋何文田冠德苑、將軍澳雍明苑、葵涌尚文苑、長沙灣凱德苑、沙田旭禾苑及馬鞍山錦暉苑將於12月9日正式揀樓，為了讓大家更清楚揀樓流程及按揭申請辦法，大家可以透過以下連結瀏覽新居屋的最新實用資訊：
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