新聞專欄
7月
19

Fresh Grad年青人上車記

現今不少年輕人都想擁有自己的小天地,不過樓價日日上升,加上政府為了防止樓價過熱的種種措施,令上車一族對買樓置業的機會愈見渺茫。其中,令年輕人最煩惱的除了首期就是壓力測試(簡稱壓測)。在壓測之下,如果想要買一層能夠承造9成按揭的$400萬物業,即貸款額達$360萬的情況下,借款人必須有不少於$38,200的收入(計算按揭保費),而此收入更不能計算花紅或佣金。試問一個普通打工幾年的年輕人,如果不是專業人士,要有這個收入又談何容易。因此,自措施實行以來,不少業主變陣,以多一個人的收入,來增加成功通過壓力測試的機會率,而增加收入的其中一個辦法就是加入「按揭擔保人」。

 

擔心不夠計而揵訂?
近期有個大熱新盤,價錢低於$200萬元,剛大學畢業的Kelvin本來心大心細不知道要不要買,怎知道幸運之神眷顧,讓他抽中了$190萬元的開放式單位,Kelvin及其父母都十分開心,沒有多想就落了訂,打算承造9成按揭。後來發現,雖然首期連印花稅都十分便宜,大約$20萬左右,但是壓力測試卻要月入$18,000,Kelvin剛畢業,每月人工$15,000,不能夠通過壓力測試,令他很擔心,怕因而需要撻訂。(按揭計算機)

 

擔保人可以幫你減輕供樓壓力?
幸好的是,在售樓現場遇到「阿搜」,「阿搜」教他可以以增加「擔保人」的方法來通過壓力測試,銀行一般可接納親人(無須直系親屬),甚至未婚夫婦、同居人士成為擔保人。不過,「阿搜」同時亦提醒Kelvin及其父母,擔保人亦要承受一定程度的風險:

 

擔保人的風險

  1. 擔保人承擔的責任與借款人相同,當借款人未能供款時,擔保人必須履行。
  2. 擔保人難以單方面剔除擔保,需要由借款人向銀行提交新的入息證明以通過壓測後才可剔除。
  3. 由於已有擔保在身,若擔保人打算置業時申請按揭,除了須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試,按揭成數須下降一成,更不能申請按揭保險。


 

幸好,Kelvin的父親仍然工作中,收入為每月定薪$12,000兼且沒有按揭在身,加上Kelvin本身的人工合共增加至$27,000,順利通過壓測,一圓置業上車夢。


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