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理財教室 / 按揭專欄

【按揭專欄】破產令解除後 可否再次申請按揭貸款?

2021.05.21

根據破產管理署最新數據顯示,今年3月份共有779宗提交破產呈請書的個案,按月急升逾四成;首季累計為1986宗,按年上升逾三成。

 

破產原因一般因受經濟環境影響,或個人理財不善如過度借貸,最終債台高築、資不抵債而被迫申請破產。破產雖可卸下沉重的債務,但後果深遠。破產令生效期間,生活上將受到各種限制,包括不能申請任何貸款。

 

當過了破產令有效期後,破產人士可否再次申請按揭貸款置業?

 

銀行批核按揭貸款時,會參考由一間叫做「環聯TransUnionTU」的信貸資料機構所提供的信貸報告。信貸報告中的負面資料一般於清繳帳戶5年後才會刪除,破產紀錄更會保存8年。

 

曾破產之人士,由於借貸機構或擔心其壞賬風險特別高,即使解除破產令,欲想即時申請按揭貸款,銀行或貸款機構一般情況下對此類申請者有一定戒心,未必一定批出按揭。筆者建議於破產令期滿後,盡快向法庭申請破產解除證明書,並向TU更新個人紀錄,證明已沒有破產令在身。

 

其後就要恢復良好的信貸紀錄,可考慮向銀行申請一張信用卡,持續及有限度地使用,並且要準時還款,從而逐步改善個人的信貸評級,重新建立良好信貸。一段時間後,方考慮申請按揭貸款置業。

 

個別銀行或可酌情批出按揭予破產人士

事實上,個別銀行及貸款機構可提供按揭貸款予曾破產之人士,但批核上會更為嚴謹,並需要仔細地評估貸款人的財政狀況,包括工作及收入是否穩定,同時亦會參考TU所提供的信貸報告。

 

若貸款人的最新財政狀況及信貸質素良好,銀行及貸款機構或可酌情處理批出按揭。但曾破產之人士要有心理準備,不能享有市面上最優惠之按息以及高成數按揭,同時亦不能購買按揭保險,因此事前需要準備充足資金作首期開支。此外,建議亦可透過專業按揭轉介公司,幫忙尋找可替曾破產之人士承造按揭的銀行或財務機構,使申請按揭時更為順暢。

 

更多經絡按揭轉介資訊: www.mReferral.com

 

延伸閱讀:

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未補價居屋「甩名」須有合理解釋


實用連結:

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樓市信息速遞 — 地產站

按揭專欄 — 文匯報

按揭專欄 — 大公網

按揭專欄 — 東網ON.CC

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樓按知息 — 巴士的報

房屋交易網 — 591

按揭專欄 — squarefoot.com.hk

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