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進階按揭

【美國加息】香港拆息若果由0.2%升至1.2% 每月供款增加幾多?

2022.05.05

美聯儲議息會議結束,宣布加息0.5%。聯邦基金利率由0.250.5%,提高50個基點至介乎0.75%1%。另一方面,局方宣布將於6月啟動縮表,由每月縮減資產負債表475億美元,至9月增加至每月950億美元。而今日(55日)1個月銀行同業拆息(HIBOR)為0.19%3個月銀行同業拆息(HIBOR)則抽升至0.74%,22個月新高。究竟拆息由0.2%升到1.2%的話,按揭每月供款出現甚麼變化?經絡按揭告訴你美國加息對香港按揭的2大啟示。

重點1:拆息有機會升至0.8%

雖然近月1個月銀行同業拆息一直徘徊於0.2%左右,但今次美國加息幅度比上次更大,而且將啟動縮表,料美元將逐步增強,套息交易增,本港或將觸及7.85的弱方兌換保證,令銀行結餘進一步下降,而拆息亦將隨之上升,預計次季末一個月HIBOR將升至0.6%水平,更有機會挑戰0.8%以下。

不過,H按的供樓人士開支暫未大增,現時H按實際按息相比P按及定按計劃仍是最低。長遠看料美國年內將繼續加息,息口趨勢必然向上,有意置業人士要留意本港息口走勢,事前應先仔細計算自身的供款負擔能力以及評估中長線風險,並揀選最合適的按揭計劃。

()息例子     
貸款額

500萬元

    
貸款年期

30

    
 

假設現時HIBOR

HIBOR升至

HIBOR升至

HIBOR升至

HIBOR升至

0.2%

0.6%

0.8%

1%

1.2%

H按計劃息率

H+1.3%(上限P-2.5%P=5%

1個月銀行同業拆息

(HIBOR)

0.2%

0.6%

0.8%

1%

1.2%

實際按息

1.5%

1.9%

2.1%

2.3%

2.5%

(封頂息率)

每月供款

$17,256

$18,232  

$18,732  

$19,240  

$19,756  

增加$976

(5.7%)

增加$1,476

(8.6%)

增加$1,984 (11.5%)

增加$2,500

(14.5%)

壓力測試要求

$47,316  

 

重點2:最優惠利率未有任何改變

香港暫未有銀行宣布調升最優惠利率(P)。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,香港銀根仍然充裕,短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息(P)。現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高,逐步回落至現時約3,375億元。曹續指,現時美終落實「收水」程序,然而縱使港息與美息走勢息息相關,即使美國開始加息,本港未需立即跟隨。參考上一輪加息周期,美國加息9次達2.25厘,香港才加息1次為0.125%。料倘本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平,銀行才有機會考慮跟隨美國加息(P),預期是次美國加息短期對本港樓市的影響不大。

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