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按揭新聞

經絡:美聯儲宣佈加息半厘及6月縮表

料港匯將觸及弱方兌換保證 銀行結餘進一步下降 次季末一個月拆息將挑戰0.6厘至0.8厘水平 惟供款未見大增
2022.05.05

美聯儲議息會議結束,宣布加息0.5厘。聯邦基金利率由0.250. 5厘,提高50個基點至介乎0.75厘至1(圖一)。另一方面,局方宣布將於6月啟動縮表,由每月縮減資產負債表475億美元,至9月增加至每月950億美元。

 

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,是次加息半厘的決定及幅度合符市場預期,而最近兩次議息會議共已加息0.75厘。現時美國通脹持續高企,3月消費物價指數(CPI)按年升8.5%,再創超過40年新高,加上疫情及外圍局勢緊張,引發的供應鏈樽頸及對全球經濟造成不確定性,透過加息去抑壓高通脹是勢在必行。另一方面,美聯儲將於6月啟動縮表,規模將逐步增至950億美元。參考上一次「收水」程序,由20141月至10月歷時9個月後停止量化寬鬆,相信是次量化寬鬆規模將比以往更大更急。加上通脹以及其他經濟數據支持,料未來加息及縮表行動仍會持續進行。

 

至於香港方面,暫未有銀行宣布調升最優惠利率(P)。曹德明認為,香港銀根仍然充裕,短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息(P)。現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高,逐步回落至現時約3,375億元。續指,現時美終落實「收水」程序,然而縱使港息與美息走勢息息相關,即使美國開始加息,本港未需立即跟隨。參考上一輪加息周期,美國加息9次達2.25厘,香港才加息1次為0.125厘。料倘本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平,銀行才有機會考慮跟隨美國加息(P),預期是次美國加息短期對本港樓市的影響不大。

 

今日(55日)一個月銀行同業拆息(HIBOR)為0.19厘,三個月銀行同業拆息(HIBOR)則抽升至0.74厘即近2年(22個月)的新高(圖二)。曹德明指,雖然近月一個月銀行同業拆息一直徘徊於0.2厘左右,但今次美國加息幅度比上次更大,而且將啟動縮表,料美元將逐步增強,套息交易增,本港或將觸及7.85的弱方兌換保證,令銀行結餘進一步下降,而拆息亦將隨之上升,預計次季末一個月HIBOR將升至0.6厘水平,更有機會挑戰0.8厘以下,不過H按的供樓人士開支暫未大增(表),現時H按實際按息相比P按及定按計劃仍是最低(圖三)。長遠看料美國年內將繼續加息,息口趨勢必然向上,有意置業人士要留意本港息口走勢,事前應先仔細計算自身的供款負擔能力以及評估中長線風險,並揀選最合適的按揭計劃。

(圖一)

 

(圖二)

 

(圖三)

 

()

()息例子     
貸款額

500萬元

    
貸款年期

30

    
 

假設現時HIBOR

HIBOR升至

HIBOR升至

HIBOR升至

HIBOR升至

0.2

0.6

0.8

1

1.2

H按計劃息率

H+1.3厘(上限P-2.5%P=5%

1個月銀行同業拆息

(HIBOR)

0.2

0.6

0.8

1

1.2

實際按息

1.5

1.9

2.1

2.3

2.5

(封頂息率)

每月供款

$17,256

$18,232  

$18,732  

$19,240  

$19,756  

增加$976

(5.7%)

增加$1,476

(8.6%)

增加$1,984 (11.5%)

增加$2,500

(14.5%)

壓力測試要求

$47,316  

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