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按揭新聞

經絡:按證公司5月份上調定息按揭息率各25點子

因應加息週期作出適當調整 料對市場影響不大
2022.04.27

香港按揭證券有限公司(按證公司)自20202月推出試驗性質的定息按揭計劃,並於202111月轉為恒常計劃,其後按照其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率,並每月公布。根據該行最新公佈,凡於51日至531日的定息按揭申請,10年期年利率將調整至2.45%15年期年利率調整至2.6%20年期年利率調整至2.75%,較4月份各年期的年利率,各上調0.25厘(圖一)。

 

500萬貸款額,年期為30年為例,若以最新5月定按計劃的利率計算,10年期、15年期及20年期的每月供款分別為$19,626$20,017$20,412,較4月份的定按計劃,每月供款分別增加$6413.4%)、$6493.4%)及$6563.3%)(表一)。此外,對比現時H按計劃(H+1.3%),並以今日一個月HIBOR0.21厘計算,5月份的10年、15年及20年定按計劃的每月供款則分別增加$2,34613.6%)、$2,73715.8%)及$3,13218.1%)(表二)。

 

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,是次按證公司上調定按計劃的年利率,相信是因應美國已啟動加息週期,在資金成本壓力增加的情況下,而作出相應調整。3月份平均12個月銀行同業拆息(HIBOR)按月抽升47點子至1.4厘,創21個月新高,市場預期美國聯儲局下月議息會議有機會再加息半厘,若加息持續,屆時香港資金有機會外流,從而令香港拆息繼續上升,因此按證公司於5月份適當調整定按計劃的年利率。事實上,參考美國定息按揭利率亦因應市場而每週而作出調整,近日美國30年按揭貸款利率更升至創5.2厘創12年新高,按證公司是次上調定按計劃的年利率屬正常舉動。

 

根據金管局住宅按揭統計調查,2月份定按計劃選用比例為0.1%H按計劃選用比例為97.3%,顯示定按計劃仍非市場主流,曹德明料是次按證公司上調定按計劃的年利率,對市場並未有太大影響。雖然定按計劃上調年利率,短期吸引力會有所減少,但定按計劃可鎖定指定年期的息率,置業人士可減低利率波動的風險,而且計劃毋須借款人符合加息壓力測試,只需要達到供款與入息比率不超過50%的要求,入市門檻相對降低,因此仍適合部分人士所選用。

圖一

 

表一

貸款額500    
貸款年期30    

 

 

4月份

5月份

 

 

息率每月供款息率每月供款
102.2$18,985  2.45$19,626  增加 $641 / 3.4%
152.35$19,368  2.6$20,017  增加 $649 / 3.4%
202.5$19,756  2.75$20,412  增加 $656 / 3.3%

表二

貸款額500    
貸款年期30    
      

H

定息5月份

 

 

按揭計劃H+1.3年期息率每月供款
27/4一個月拆息0.21102.45$19,626  增加 $2,346 / 13.6%
實際息率1.51152.6$20,017  增加 $2,737 / 15.8%
每月供款$17,280  202.75$20,412  增加 $3,132 / 18.1%
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