近年斜槓族(Slasher)在香港越來越普遍,他們不固定受薪於單一職業,而是身兼數職,可能同時從事攝影師、模特兒或補習老師等。而斜槓族通常為自僱形式,工作多樣化,時間亦更具彈性。然而,當他們想置業及承造按揭時,由於沒有穩定收入及正規的入息證明,銀行一般會較難評估其還款能力,因此申請按揭時會變得舉步維艱。筆者將為這類人士拆解如何更易獲得批核的方法。
固定收入人士在申請按揭時,只需要提供最近三個月的銀行入息證明、強積金及一年的稅單紀錄。由於自僱人士收入一般都是非固定,故銀行所需要的證明文件亦比較多,包括最近六個月的入息證明、最近一至兩個課稅年度的稅單、商業登記證及公司財務報表(如有)等。
若借貸人是以現金或支票出糧,建議養成每月定時入帳的習慣,並保留至少半年或以上的紀錄,以作收入證明,另外亦建議保留至少兩年的報稅紀錄,如文件充分證明其借貸能力,便可增加按揭批核的成功率。如借貸人自設公司,並能夠提供商業登記證明、最近兩年公司的財務報表及利得稅單,以及最少六個月的流水帳,亦能大大提高申請按揭的成功率。另外,如借貸人其職業屬於專業人士如跳舞或瑜伽導師,其專業資格及職業證明亦有助銀行評估按揭申請人的還款能力。
按揭成數方面,自僱人士同樣可以透過按揭保險計劃申請高成數按揭,但因收入非固定,最高只能借8成按揭。借貸人未能提供入息證明,亦可透過「淨資產」作為申請按揭,雖可不需要入息、稅單等證明,惟按揭成數較以入息為基礎的低,最多只能承造6成按揭。
銀行審批斜槓族這類自僱人士的按揭申請會較固定入息人士嚴緊,加上每間銀行對其按揭批核準則均有不同,這類人士需要更多準備工夫作事前處理,建議可先向大型按揭轉介公司尋找協助。
更多經絡按揭轉介資訊: www.mReferral.com
實用連結:
名家專欄 — 美聯物業
樓市信息速遞 — 地產站
按揭專欄 — 文匯報
按揭專欄 — 大公網
按揭專欄 — 東網ON.CC
樓按言明 — NOW財經
樓按知息 — 巴士的報
房屋交易網 — 591
名家專欄 — 港股策略王
家庭理財 — 親子王國
名家專欄 — 思考香港
按揭專欄 — 新浪財經
按揭專欄 — 28hse.com
專家列陣 — 新城理財+