香港過往有不少納米樓單位,近日市傳銀行上調納米樓的按揭計劃,由H按變成P+1%,今次經絡按揭為大家拆解納米樓按揭細節,包括按揭成數、壓力測試等事宜。
仍有銀行為納米樓提供4.125%按揭(2024/06/14)
雖然市場上傳有大型銀行收緊納米樓按揭為P+1%,事實上,銀行將因應市況,不定期改變其按揭業務策略,每間銀行針對不同類型物業的估價及取態都會有所不同,為了順利申請按揭,建議買家預留更多時間處理按揭事宜,同時要貨比三家,並尋找大型專業的按揭中介協助配對。其實現時仍有不少銀行為納米樓承造低息按揭,實際按息低至4.125%,不妨直接和我們聯絡,比較不同銀行有關納米樓的按揭最新優惠。
甚麼是納米樓?
納米樓是指極小的住宅單位,通常是指實用面積200呎左右或以下,其中屯門菁雋單位最細面積只有128平方呎,成為全港最細的住宅單位。納米樓通常以開方式單位設計,廚房、睡覺及生活空間位處於同一空間,部份單位設有迷你露台,如想增加活動空間,便要在室內設計增加心思。
為甚麼會出現納米樓?
在政府2019年宣佈放寬按揭保險措施前,按揭保險只適用於600萬以下的單位,樓價400萬以下最高按揭成數九成,400至450萬按揭成數最高8至9成(貸款上限360萬),450萬至600萬最高8成。由於面積較大的單位樓價通常也愈高,對於缺乏充裕首期或入息的人士難以上車,因此樓價400萬以下、面積較細的單位的新盤便應運而生,資金或月入不足人士也能用按揭保險置業。不過,2019年政府放寬按揭保險,增加置業人士的借貸力,納米樓的供應才有調整。
納米樓最新按揭成數(無按保,以入息計算)
以「供款與入息比率」為基礎的新申請貸款
樓價 | 自用 | 非自用或公司持有 |
≤$3,000萬 | 70% | 60% |
>$3,000萬至≤$3,500 | 60%-70% (貸款上限$2,100萬) | 60% |
>$3,500萬 | 60% | 60% |
以「資產水平」為基礎的新申請貸款
住宅物業 | 按揭成數上限 |
不論物業價值 | 60% |
納米樓按揭保險按揭成數
樓價 | 最高按揭成數 |
1,000萬以下 | 80%-90%* |
1,000萬至1,125萬 | 80%-90%*(貸款上限900萬) |
1,125萬至1,500萬 | 80% |
1,500萬-1,715萬 | 70%-80%(貸款上限1,200萬) |
1,715萬至3,000萬 | 70% |
*只適用於(i)所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及(ii)所有申請人須為固定受薪人士 (請參閱有關合資格準則所列出最高供款比率的要求)
納米樓按揭注意事項
1. 納米樓按揭受理銀行:現時並非每間銀行都會做納米樓按揭,如果只找相熟的銀行有機會會摸門釘,逐間查問又會浪費時間,最簡單方法是找經絡按揭按揭轉介公司幫手,便能知道哪一間銀行會提供納米樓按揭貸款。
2. 按揭利率及現金回贈:按揭計劃會因應按揭貸款額高低出現調節,通常按揭貸款額愈高,按揭計劃會愈優惠,由於納米樓的貸款額一般較低,可獲取的按揭計劃會較為保守,現金回贈也相對較低。
3. 納米樓按揭計算人齡、樓齡:銀行批核納米樓按揭與二手樓按揭一樣,需要計算借款人的年齡及物業的樓齡決定最長還款期,兩者通常均以「75減」計算。如果借款人年屆45歲以上,或者物業樓齡達45年以上,最長還款期便有機會不足30年。個別銀行可以根據實際情況提供彈性,詳情可以與經絡專員聯絡了解更多。
4. 供款與入息比率:納米樓按揭和一般二手樓按揭一樣,按揭申請人要符合基本入息要求,每月供款不得高於月入50%。