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新手按揭

【新手按揭】買樓月供要幾多錢?3分鐘了解影響每月按揭還款額的因素

2022.05.24

「究竟我要每月供幾錢樓?」對於新手置業人士而言,按揭是非常煩惱的一環,究竟按揭的每月供款是如何計算出來?我是否能應付每月的還款額?其實每月按揭還款額受多項因素影響,包括樓價、首期、按揭成數、還款年期、利率、息口。經絡按揭今次分享每月按揭供款額的影響因素,了解按揭的遊戲規則,供樓自然更加輕鬆。

因素1:樓價

樓價是一項影響還款的重要因素,樓價愈高,在其他因素一樣的情況下,每月還款額便會愈多。例如一個800萬及600萬的物業,同樣為還款期30年及實際按息2%,前者每月供款為$26,613,會較樓價600萬(每月供款$19,959)的物業為多。

因素2:首期及按揭成數

越少的首期、即愈高的按揭成數,每月供款則愈多。例如同一間800萬的物業,以九成按揭供款,每月供款為$28,449,但如果以六成按揭供款,每月供款為$14,224。因此如果擁有較多首期供樓,按揭成數較低,每月供款額自然更加輕鬆。按揭成數除了受首期影響,還受金管局及物業類型等因素左右,詳情可參閱:買樓能借幾多成?按揭成數懶人包(按保前後、財務狀況、物業類型)」

因素3:還款年期

現時按揭最長還款期長達30年,如果按揭還款期愈長,每月供款額便會愈少。例如一個800萬物業,還款期為30年的話,每月供款為$28,449,如果選擇20年還款,每月供款便增加至$38,153。所以如果想減少每月供款,應選擇較長的還款年期。不過還款年期會受多項因素影響,詳情可參閱:按揭還款年期應選擇30年?利息開支、壓力測試、人齡、樓齡的考慮一文

因素4:利率

一個低息的按揭計劃,有助減低每月供款。同樣一個800萬的物業供款30年及用九成按揭,使用H+1.3%(實際按息2.2%)的按揭計劃,每月供款約為$26,613,會較+1.5%、(實際按息2.2%)每月供款$27,338的按揭計劃為低。要選擇一個最抵的按揭計劃,可以聯絡專業的按揭轉介公司,由按揭專員提供最適切方案。

因素5:息口

按揭計劃分為H按、P按或定息按揭計劃,如果選擇H按計劃,會受銀行同業拆息影響而升跌,如果拆息上升,該月供款便會上升;拆息下跌,該月供款便會下跌。P按則受銀行最優惠利率影響,每月供款波動較少。如果想選擇最穩定的每月供款方案,則可選擇定息按揭計劃。詳情可參閱:定息按揭息率+還款年期+優勢+慳得精明懶人包

除了以上種種,每月供款尚會受其他因素影響,例如申請按揭保險時,會否把每月供款放入按揭每月還款額等。如想知道自己的實際供款能力,除了可選用按揭計算機,輸入相關資料以作評估,亦可直接與按揭專員聯絡,由對方度身訂造提供最優惠的月供方案,助大家達成置業目標。

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