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按揭專欄

【按揭專欄】預備「估價不足」的必勝錦囊

2022.01.29

上回提及申請按揭時,銀行會根據物業的估值決定可批出的按揭貸款額,而影響物業估價因素可分為物業類型、物業成交量、物業質素以及物業背景等。

 

近月,本港樓市於去年突破高峰後開始有下跌趨勢,差餉物業估價署最新公布,202112月份私人住宅售價指數連挫3個月,並創8個月新低。樓價交投下跌,銀行之估價行在評估貸款風險下,估價偏向保守,部分大型屋苑估值有所下跌。

 

估值下跌影響承造按揭 買家或需抬錢上會

估值下跌會怎樣影響買家可承造之按揭貸款額?試舉一例,某買家於購入一所二手物業,成交價為900萬元,預算承造8成按揭,首期為180萬元。但銀行的估價只為800萬元,若按揭成數不變,首期要增加近四成半或80萬元至260萬元。遇到此情況下,買家可選擇(一)抬錢上會,但前提本身有足夠的備用資金;或(二)申請增加按揭成數至9成,避免抬錢上會,但保費及全期利息將有所上升。

 

按保公司或會對某些物業重新估價

近年部份港人偏向以高成數、長年期借到盡「高槓桿上車」。根據金管局住宅按揭統計,近年平均按揭比率、按揭貸款金額以及貸款年期屢創新高。而按揭證券有限公司數據亦顯示,選用按揭保險承造高成數按揭的比例已攀升至歷史高位。但買家需要留意,申請高成數按揭時,按保公司或會對某些物業(如二手公營房屋、村屋、單幢樓、交投稀疏或非優質物業等)重新進行估價,估價或比銀行更為審慎,如按保公司的估價較銀行低,亦有機會以按保公司的估價作準批出按揭,最終按揭成數及貸款金額亦會受影響。

 

 

預防估價不足 要有足夠預算

要預防估價不足的問題,有意置業人士宜「按揭成數留一線」以及「首期資金留一手」。現時樓價回調,議價空間增加,遇上心儀單位時,不妨大膽還價,從而爭取貼近銀行的估價。此外,亦可尋找專業及大型的按揭中介「貨比三家」,協助尋找多間銀行進行估價,尋找最貼近交易價的一家,省時之餘且費用全免。

 

更多經絡按揭轉介資訊www.mReferral.com

 

延伸閱讀:

影響估價的四個因素

哪五類買家傾向選用按揭保險?


實用連結:

名家專欄 — 美聯物業

樓市信息速遞 — 地產站

按揭專欄 — 文匯報

按揭專欄 — 大公網

按揭專欄 — 東網ON.CC

樓按言明 — NOW財經

樓按知息 — 巴士的報

房屋交易網 — 591

名家專欄 — 港股策略王

家庭理財 — 親子王國

名家專欄 — 思考香港

按揭專欄 — 新浪財經

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