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【按揭專欄】美聯儲年內加息5次 香港進入加息步伐

2022.09.23

最新美聯儲議息會議宣布加息0.75厘,聯邦基金利率由2.25厘至2.5厘,提升至介乎3厘至3.25厘,是次已是儲局年內連續第5次加息,至今已共加息3厘。另儲局將持續縮減資產負債表。

 

是次加息0.75厘亦符合市場預期,早前公布美國消費物價指數(CPI)為8.3%,高於市場預期,顯示通脹放緩速度不如預期。而儲局的聲明亦指出現時通脹率仍然高企,在量化寬鬆後遺症,加上疫情及俄烏問題打擊全球經濟活動,將會為通脹帶來重大壓力。

 

根據儲局點陣圖的預測中位數,預計今年內仍會再加息1.25厘, 11月再加息0.75厘的機率約72%。儲局將年內利率中位數預測由3.4厘上調至4.4厘,2023年及2024年分別為4.6厘及3.9厘。筆者早前提及到,這次儲局加息幅度相比上一次加息周期更快更急,加上多個不確定因素影響下,相信通脹高企問題仍困擾市場,料美國年內仍會持續加息,以應對持續高企的通脹,年底前聯邦基金利率大機會升穿4厘以上水平。

 

在聯繫匯率制度下,港美息口差距進一步擴寬,拆息一直攀升,在資金成本壓力下,香港銀行加息已難避免。如筆者早前所料,本港銀行跟隨加息毫無懸念。香港多間銀行於同日宣布跟隨加息,將現時最優惠利率P將上調0.125厘,為市埸預期下限,亦是自20189月後首度加息,而銀行亦有追加息壓力,加息周期可能更快更急。

 

參考美國上兩次加息周期紀錄,於2004年至2006年期間加息17次,本港於20053月正式進入加息周期,當時美國已加息1.75厘,香港一個月平均HIBOR亦升至2.07厘。另一次,美國於2015年至2018年期間加息9次,本港於2018927日分別加息0.125厘及0.25厘,當時美國已加息2厘,香港一個月平均HIBOR亦升至2.27厘。今次美聯儲加息5次已達3厘,超出2018年上次美整個加息周期的加息幅度。另外,香港一個月HIBOR 升至2.6厘並升穿H按封頂位2.5厘,現時以H按供樓的人士早已以封頂息率2.5厘作出供款,可見銀行加息壓力十分之大。在銀行息差收窄,為加強風險管理,現時絕大部分銀行已先後上調新做H按鎖息上限,以確保在息率趨升下可保持利潤空間。

 

下回筆者將拆解加息後供樓人士的供款變化。

 

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