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按揭專欄

【按揭專欄】樓市回調 負資產按季倍增

2022.11.04

金管局最新數據顯示,今年第三季負資產個案錄得533宗,涉及金額為306百萬元,對比第二季錄得55宗及3億元,宗數及貸款金額按季分別急增478宗及276百萬元或約8.7倍及9倍,而宗數亦創2016年第二季後的季度新高。

 

負資產出現的成因為樓價下跌,物業市值低於未償還按揭貸款而造成資不抵債,例如樓價下跌超過一成,承造九成按揭的新業主就有機會跌入負資產行列。因此,按揭成數愈高,所承受負資產的風險亦會愈高。而近年負資產的個案,一般為涉及銀行職員的住屋按揭貸款或按揭保險計劃的貸款,而這類貸款的按揭成數一般較高。

 

另一方面,根據美聯物業房地產數據及研究中心的樓價變化資料,顯示今年第三季的樓價下跌5.9%,創自2018年第四季後的最大跌幅。另外,根據差餉物業估價署的資料可見,今年第三季私人住宅售價指數報369.5點,按季下跌3.8%,連跌4個季度及創2019年第一季後的季度新低。而鑑於樓價出現調整,負資產個案亦有所急增。

 

第三季樓市受加息陰霾影響,買家入市持觀望態度。而最新一份《施政報告》雖推出放寬合資格外來人才在港置業的印花稅,但屬中長期措施。經濟仍未完全開通,加上銀行於今個月再次加息,料銀行加息步伐仍未見頂,買家入市將更為審慎,相信短期內樓市仍會持續回調,料年內負資產個案挑戰千宗水平。

 

雖然負資產宗數有所上升,然而未對用家帶來即時衝擊。而根據金管局資料顯示,12月份超過3個月及6個月未償還按揭貸款的拖欠比率分別報0.04%0.03%,按月分別下跌0.01%以及維持不變,並處於歷史超低水平,顯示絕大部份業主的供款能力仍穩健,只要準時還款,銀行一般亦不會向負資產人士「call loan」。另外,如想避免淪為負資產,最重要貸款及按揭成數勿借太盡。而年內本港加息或會持續,加上樓價仍處於回調階段,有意入市的買家要留意市況,置業前亦要衝量自身負擔能力及經濟狀況,並預留充足的首期資金以策萬全。

 

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安老按揭申請宗數創季度新高

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