美聯儲剛宣布加息0.75厘，今年美國已連續3次加息達1.5厘。雖然香港仍然未跟加最優惠利率（P），但與樓按相關的一個月銀行同業拆息（HIBOR）正逐步攀升，近日更達到超過0.5厘水平，創2年新高。面對息口不斷向上，供樓負擔增加幾多？供樓人士有何妙法盡量慳息？
若以今年6月16日一個月HIBOR為0.58厘作為例子，對比去年同期的0.09厘，已升了49點子。假設選用拆息按揭計劃（H按），以貸款額500萬元、還款期30年、按揭計劃為H+1.3厘計算，每月供款增加了$1,189或7%。而現時普遍最優惠利率按揭計劃（P按）的實際按息為2.5厘，而10年期定息按揭計劃（定按）為2.7厘，H按已經比P按及定按節省更多利息。面對息口上升，以下三招可令供樓開支減少，輕鬆面對加息周期間增加的負擔。
善用高息存款掛鈎戶口
首先，善用高息存款掛鈎戶口（mortgage link），節省最多一半的供樓利息開支。即使拆息不斷上升，只要有存款於戶口內，即可獲得與按揭利率同等的利息收入，變相可抵銷部份按揭利息增加。
罰息期後轉按賺取現金回贈
此外，現有按揭客戶亦可考慮過了罰息期後轉按，特別針對現時以發展商按揭供款或按揭息率較高的借貸人。即使現有按揭的息率與市面上按揭息率相同，即H按計劃為H+1.3%水平，轉按仍可賺取最高1.4%的現金回贈。扣除數千元的律師費後，仍可抵銷最少數個月的供款，變相節省供樓開支。
選用定按或定額供款
最後，可考慮以定按或定額供款。雖然現時定按息率仍較H按實際息率為高，但假設未來香港加P 25點子，H按的封頂息率將增至2.75厘，則高於10年期定按息率，因此在加息周期亦有部份人選擇定按以穩定供款。另一穩定供款的方法，便是選用定額供款，即固定每月供款金額，但要注意按揭年期不可借到最盡，以預留在加息期間因利息增加而需要加長年期。
未來美聯儲仍會繼續加息，隨着港美息差擴闊，港資外流，未來銀行結餘將進一步下降，而拆息亦會隨之上升。筆者認為月底前一個月HIBOR有望上試0.8厘，第三季更有機會挑戰1.8厘附近水平，即觸及H按封頂位，年內銀行有機會上調P或調升按息。供樓及打算置業人士要留意整體經濟表現及自身負擔能力，時刻作出風險管理。
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