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【息魔來臨】拆息上升點算好?供樓負擔開支增加幾多?

2022.03.02

近日受美國加息的消息及國際局勢等因素影響,與樓按相關的一個月拆息已經連升多日,創2020年底以來新高。今日(2/3/2022)拆息升至0.23%,作為正在供樓的業主難免擔心,究竟對供款構成甚麼影響?經絡按揭一次過和你拆解。

H按如何受拆息影響?

大家申請按揭時,H按是主流的按揭計劃,而當中的「H」是指Hibor(銀行同業拆息,即銀行之間互相借貸的息率),現時絕大部份以一個月銀行同業拆息結算。當銀行的資金緊張,借貸成本增加,拆息便會上漲。現時一般按揭計劃為H+1.3%,假設拆息為0.15%,實際按息便是1.45%,當拆息上升至2%,實際按息便是3.3%

由於拆息每日不同,用H按供樓隨之較為波動,如果拆息短時間上升,H按供樓開支便急增,因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」(或稱「封頂位」),當利率高於鎖息上限的利率,便可以使用鎖息上限的利率供樓。假設銀行的按揭計劃為H+1.4%,封頂位為2.5%,如果拆息升至2%,即實際按息升至3.4%,供樓人士最後仍可用2.5%供樓。

比封頂息率或P按節省更多利息

近日拆息雖然有上升趨勢,但升幅仍然有限,假設以每貸款額500萬元、還款期為28年計算,若以今日(32日)HIBOR及拆息按揭計劃H+1.3%,實際息率為1.53%。若與去年同期HIBOR0.13厘及相同按揭計劃作比較,多出0.1%,每月供款由$18,067上升至$18,305,即相差$2381.3%。若與H按計劃封頂息率2.5厘作比較,今日按息仍低97點子,每月供款少$2,40211.6%,相比之下,供樓人士比封頂息率或P按按息仍能節省更多利息。

 

大家如對H按有任何疑問,歡迎隨時與經絡按揭聯絡。

 

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