一般置業買家如申請傳統的按揭保險，樓價1,000萬以下的物業才能申請九成按揭。不過，市場上有一些私營公司，可以為有意申請按揭人士提供「私營按揭保險」，即使是幾千萬的物業也能申請高達9成按揭。最近此類私營按保公司，更為指定新盤買家提供110%按揭的申請，本文介紹110%按揭的方法，以及私營按保計劃其他特色。
近年新盤買家面對的痛點
香港樓價由2021年高位回落，至今已累跌超過2成半，部分高位購入樓花物業並選擇建築期付款計劃的買家，現時物業陸續落成及入伙，但因物業的估值顯著下跌，他們申請按揭時將要面對估價不足而需要額外籌錢上會的問題。
110%按揭背景
金管局早前推出「一次性特別安排」，容許銀行放寬該批買家的按揭成數上限至現時估值的80%。不過，對於部分估價下跌幅度較大的物業，仍不足以彌補首期差價。近日有私營按揭公司提供另類高成數按揭計劃，2021年至2023年期間以建築期付款計劃購買自用樓花物業的買家，貸款額可高達估價的110%或買入價的90%（以較低者為準），協助未能及時籌錢的買家解決上會問題。
假設買家於2023年以1,500萬元購入一個樓花物業，現時物業即將入伙，買家原先想借70%按揭即1,050萬元，但物業估值下跌2成至1,200萬元，如透過金管局「一次性特別安排」，最多可借80%按揭即960萬元，但仍需要額外補90萬元的差價。
| 價值 | 可借貸款額 | 首期 | 差額 | |
| 2023年合約價 | 1,500萬 | 1,050萬 | 450萬 | |
| 2025年最新估價 | 1,200萬 | 840萬 | 660萬 | 210萬 |
| 金管局80%安排 | 960萬 | 540萬 | 90萬 |
如買家採用私營按揭公司的另類高成數按揭計劃，便可借足原先想申請的貸款金額，即代表買家毋需補額外差價的情況下亦可順利上會，對於欠缺資金的買家而言，此計劃將成為他們的「上會救生艇」。
私營按保公司按揭保險的按揭成數
除了近期提供的110%按揭，其實私營按保公司亦有提供比HKMC為高的按揭成數，任何樓價都可做到高達90%的按揭成數。
私營按保公司按揭保險VSHKMC按揭成數VS一般按揭成數表
| 樓價 | 一般按揭成數 | HKMC按揭成數 | 私營按保公司按揭保險 |
| 1,000萬以下 | 70% | 90%* | 90% |
| 1,000萬至1,125萬 | 80%-90%*(貸款上限900萬) | ||
| 1,125萬至1,500萬 | 80% | ||
| 1,500萬-1,715萬 | 70%-80%(貸款上限1,200萬) | ||
| 1,715萬至3,000萬 | 70% |
另類按揭保險按揭
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另類按揭保險適合甚麼人士？
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