龍年快樂,筆者祝各位龍年吉祥,安居樂業!
香港按揭證券有限公司最新數據顯示,2023年全年新批出按保貸款宗數及金額為34,940宗及1,938.70億元,按年分別減少7,942宗(18.5%)及577.86億元(23%),宗數及金額創近4年的年度新低;而全年新取用按保貸款宗數及金額為14,941宗及830.96億元,按年分別減少3,678宗(19.8%)及240.58億元(22.5%),宗數及金額創近4年的年度新低。
去年樓市低迷,交投下跌影響按揭需求,去年全年新取用按揭貸款金額及宗數為2,383.65億元及50,059宗,按年分別減少657.68億元(21.6%)及12,925宗(20.5%),金額創近7年的全年新低,而宗數則創有紀錄以來新低,使按揭保險數字同受影響。除樓市交投回落,樓價亦連跌8個月,置業成本減少,借貸金額亦相應下跌,去年全年平均新取用按保貸款金額為556萬元,按年下跌19萬元(3%)。
另一方面,鑑於2019年政府逐步放寬按揭保險的樓價上限後,新盤買家選用建築期付款上會的佔比一直攀升,不少早幾年購買新盤的業主於去年陸續上會,使去年全年新取用按保貸款宗數中,一手物業佔比連升2個年度至27%,創下近4年的新高。此外,新造按揭客戶中選用按揭保險的比例一直攀升,去年6月份更曾升至38.9%創有紀錄新高。不過,政府於7月份放寬銀行按揭成數上限,購買1,500萬元的中價樓,毋須透過按揭保險,單靠銀行已可借取最多7成高按揭成數,減少部份買家對按保的需求,相關措施的影響力已於第4季浮現,12月份選用按揭保險的比例急跌至21%。
以上數字可見,政府放寬逆周期措施後,按揭保險即有顯著回落,不過筆者認為按揭保險仍有一定需求,事實上,去年除銀行放寬按揭成數上限,按證公司亦放寬按揭保險的樓價上限,由過往上限1,920萬元增加至3,000萬元,料可吸引到部份購買中高價單位人士以及換樓人士選用。然而,現時市場以首置用家主導,加上樓市復甦需時,市場氣氛審慎,或靜候年中減息的消息,筆者料今年上半年按保數字仍會偏軟。
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