新居入伙、结婚、创业等人士需要庞大资金处理事务，如果手上资金未够充裕，除了向家人借钱，私人贷款是另一条常见的增加现金渠道。不过申请私人贷款前应充份了解自己的借贷产品，并避免犯上以下四大错误，才能做好完善的财务管理。
（一）未能分清各类私人贷款用途
私人贷款五花八门，有分期贷款、循环贷款、结余转户计划、税务贷款等不同类别，每种计划的作用、还款方法、利息收取均有不同，应先考虑借贷的原因再决定选择哪一款计划。如果只是清还税务可申请税务贷款，利率一般比其他私人贷款便宜；如果有整合贷款及卡数需要，可以选择结余转户计划，集中还款减低利息开支；如果是做生意一时周转不灵，可选择循环贷，由财务机构提供透支限额，可随时借用及还款，没有固定每月还款额。
（二）不懂得计算真实借贷开支
不少贷款广告以「最低息」、「全城至抵」作为卖点吸引借贷，但作为精明的借贷人士，应该货比三家找出最优惠的贷款计划。贷款广告经常标榜月平息极低，但大家要知道月平息只显示每月利息支出，并不包括行政费、手续费等额外开支。要知道还款期内的所有开支，必须要计算实际年利率（APR）。为保障自己，申请贷款时必须向多于一间财务机构查询贷款计划的实际年利率，掌握更多借贷信息。
（三）未有仔细考虑风险
不少借贷人士申请私人贷款时过份草率，未有仔细考虑是否能按时清还，以及逾期还款的后果。延迟还款除了导致罚息大增，个人信贷纪录评级还会大受影响，日后申请按揭及贷款未必会获得最优惠的计划，更甚者甚至堕入破产的局面，对个人信贷带来严重影响。所以借贷前应三思而后行，了解借贷是否有逼切需要，是否有其他方法如节省开支方向解决问题。
（四）以为提早还款必有着数
迟还贷款当然后果严重，但不少借贷人士忽略提早还款悭息，亦未必有着数。财务机构一般采用「78法则」摊分利息，以还款期为12个月为例，利息会以「12+11+10+9…..+1」计算，总利息单位为78。而第一期利息比重为12/78＝15%，第二期为11/78=14%，如此类推。所以在首四期的利息开支已经超过一半，对于接近最尾期数才还款，未必能填补贷款计划中的提早还款条款中的罚息及手续费。如果真的想提早还款，事前应向财务机构查询了解剩余多少本金、利息以及了解罚息及手续费才下决定。
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