为什么跟银行申请按揭贷款时，会分为H按及P按，而不是给予一个固定的利率？
与普通借贷不同，按揭申请年期可以长达30年，在这么长的年期中，银行要面对息率上升或是减少的风险，虽然市面亦曾经出现定息按揭的计划，但有关定息按揭并不是全期定息。定息期(通常是一年到三年)后，则变回浮息按揭。但定息按揭并不是主流按揭，在需求减少下及银行无利可图下，现在已经不接受申请了。
P按留意「大P」及「细P」
银行同业拆息计划(H按) 及最优惠利率计划(P按)都是浮息按揭，银行会根据当时H按及P按的公式，定出当期的按揭利率。
一般人都会提及「细P」及「大P」，P其实指最优惠利率Prime-rate，除了美国加息和减息后，平时很少转变。现时「细P」为5.125%，现时使用的有汇丰银行、恒生银行、中国银行、南洋商业银行及集友银行; 现时「大P」为5.375%，除了前面提及的几间銀行，其余大部分银行或金融机构会使用「大P」。但近年因为香港银行调高息口关系，亦出现了另一种新的P=5.5%的最优惠利率，使用的银行只有富邦及华侨永亨。
那么不同的P对我有关系吗? 有，如果银行A提供「P-2.75%」，另一银行B提供「P-3%」，并不意味银行B的利率较银行A为低。如果银行A是用细P，银行B是用大P，根据公式，银行A的按揭利率为5.125% - 2.75% = 2.375%，银行B的按揭利率则为5.375% - 3% = 2.375%，可见银行A及银行B之按揭利率是一样的，所以大家要清楚留意知道每间银行用的P或联络我们查询取得最新比较。
常以一个月的Hibor为基准
至于H按的H是指Hibor，即是银行与银行之间借贷利率，有关利率会较银行对客户借贷为低。与普通借贷机制一样，年期愈长，借贷利率愈高，而Hibor利率会分由隔夜至最长12个月，共8个等级。想知道每日H利率，可以参考银行公会网页和各大银行的网页。
各银行计算H按时，较常以一个月的 Hibor 为基准。公式会以「H+某个百分比」显示，如果H按利率是「H+1.23%」，以当时1个月拆息为2%计算，实际H按利率会是2% + 1.23% = 3.23%。
H按设有封顶位
不过，拆息会较为波动，有时会大幅急升，因此一般银行的H按计会设有「封顶位」或「锁息上限」。例如封顶位是「P-3%」，如该银行的P为大P，封顶位便会是2.375%，那意味着就算银行按揭结算当日的H大升，引致实际利率增加至3.23%或更高时，业主只须支付2.375%的利息便可以了。但要留意，当银行日后上调P利息时，封顶位亦会上升; 此外，亦会有银行在有需要时，调节封顶位之「P-百分比」部分，想知道每日最新的封顶位，可以留意我们网站上方或下载按揭计算器。
如各位业主对于H按或P按有任何疑问，可向经络按揭转介客户经理查询。
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