90后Jacky虽然投入职场只有数年时间,但胜在投资有道,买卖股票累积获利约50万,由于他一直与家人同住,现希望把获利资金投放在物业市场,买入一个上车盘,又能自住亦能把投资风险分散。经络按揭分析过他的财务状况,建议他可善用按揭增加自己的借贷能力。
固定收入? | 是 |
每月收入 | $32,000 |
是否有按揭/担保在身? | 没有 |
收入来自香港 | 是 |
物业是否作自住用途? | 是 |
信贷评分 | A |
虽然Jacky月入只有3万多元,但由于他没有按揭或担保在身,加上收入来自香港及把物业作自住用途,而且信贷评分良好,因此能够充份利用按揭的借贷能力供楼。
第2步:可负担楼价预算
根据Jacky的首期状况,大约可买入360万的物业,可以留意新界区的上车盘,入场费仍有三百余万起,或者可考虑市区的开放式单位。申请按揭方面,虽然压力测试要求略高于金管局指引,但由于高出的金额不高,加上Jacky信贷评级良好,所以银行一般愿意批出贷款。假设银行批出的按揭计划为H+1.4%,以近日银行同业拆息计算,每月供款为$10,844,作为月入三万多元的他可以轻松负担供楼开支。
楼价 | $3,600,000 |
首期 | $468,000 |
按揭成数 | 87% |
借贷额 | $3,268,242 |
每月供款 | $10,844 |
压力测试 | $30,928 |
第3步:注意置业额外开支
不过经络按揭提醒Jacky,上车除了涉及首期及供楼费用,还有其他置业开支,例如按揭保险费用、印花税、地产代理佣金、律师费及其他杂费。最大开支为按保开支,如果选择一次付清金额为$136,242,但通常按保公司会提供折扣优惠,置业人士亦可考虑加借入按揭供款中。印花税方面由于Jacky为首次置业,可以享有最优惠的税项优惠,印花税开支约为$81,000。连同其他开支,合共约为56万。
置业杂费开支 | 金额 |
按揭保险开支 | $136,242 |
印花税 | $81,000 |
地产代理佣金(1%) | $36,000 |
律师费 | $10,000 |
装修费 | $300,000 |
总金额 | $563,242 |
每个人的置业计划更有不同,如想知道自己的财务状况能获得多少借贷力,不妨把心仪的物业数据连同个人资料与经络按揭联络,按揭专员会提供最新及最适合的按揭方案供大家参考。
按揭借贷力
按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险
月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力
按揭产品
H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate
即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan
物业类型
一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭 | 车位按揭 | 大湾区按揭 | 安老按揭
置业租楼开支
上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税
转按 / 加按
按揭陷阱
估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制
上车攻略
80万首期可以买到800万的楼 | 月入6万买到900万的楼 | 自雇人士| 担保人和借贷人的分别 | 按揭计算器 | 查册 | 供楼减税 | 置业流程 | 补地价