新闻专栏
2月
23

【按揭实例】90后投资股票获利 买入上车盘按揭技巧

90后Jacky虽然投入职场只有数年时间,但胜在投资有道,买卖股票累积获利约50万,由于他一直与家人同住,现希望把获利资金投放在物业市场,买入一个上车盘,又能自住亦能把投资风险分散。经络按揭分析过他的财务状况,建议他可善用按揭增加自己的借贷能力。






1步:分析Jacky的财务背景:

固定收入?

每月收入

$32,000

是否有按揭/担保在身?

没有

收入来自香港

物业是否作自住用途?

信贷评分

A

 

虽然Jacky月入只有3万多元,但由于他没有按揭或担保在身,加上收入来自香港及把物业作自住用途,而且信贷评分良好,因此能够充份利用按揭的借贷能力供楼。

2步:可负担楼价预算
根据Jacky的首期状况,大约可买入360万的物业,可以留意新界区的上车盘,入场费仍有三百余万起,或者可考虑市区的开放式单位。申请按揭方面,虽然压力测试要求略高于金管局指引,但由于高出的金额不高,加上Jacky信贷评级良好,所以银行一般愿意批出贷款。假设银行批出的按揭计划为H+1.4%,以近日银行同业拆息计算,每月供款为$10,844,作为月入三万多元的他可以轻松负担供楼开支。 

楼价

$3,600,000

首期

$468,000

按揭成数

87%

借贷额

$3,268,242

每月供款

$10,844

压力测试

$30,928

 

3步:注意置业额外开支
不过经络按揭提醒Jacky,上车除了涉及首期及供楼费用,还有其他置业开支,例如按揭保险费用、印花税、地产代理佣金、律师费及其他杂费。最大开支为按保开支,如果选择一次付清金额为$136,242,但通常按保公司会提供折扣优惠,置业人士亦可考虑加借入按揭供款中。印花税方面由于Jacky为首次置业,可以享有最优惠的税项优惠,印花税开支约为$81,000。连同其他开支,合共约为56万。

置业杂费开支

金额

按揭保险开支

$136,242

印花税

$81,000

地产代理佣金(1%)

$36,000

律师费

$10,000

装修费

$300,000

总金额

$563,242

 

每个人的置业计划更有不同,如想知道自己的财务状况能获得多少借贷力,不妨把心仪的物业数据连同个人资料与经络按揭联络,按揭专员会提供最新及最适合的按揭方案供大家参考。





按揭借贷力

按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险  

月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力

最低首期一览表 | 私人贷款影响按揭申请吗?


按揭产品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate

即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物业类型

一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭  | 车位按揭  | 大湾区按揭 | 安老按揭


置业租楼开支

上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税 


转按 / 加按

银行回赠 | 转按原因 | 转按流程 | 移民套现


按揭陷阱

估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制


上车攻略

80万首期可以买到800万的楼 | 月入6万买到900万的楼 | 自雇人士| 担保人和借贷人的分别 | 按揭计算器 | 查册 | 供楼减税 | 置业流程 | 补地价 

 

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