现时银行批核按揭，一般以「75-人龄」作为最长还款期，如果自己年届60岁，按揭最长还款年期便只有15年（75-60），每月供款额急增，如果缺乏充足购买力，供楼开支难以负荷，究竟有何方法可以更易申请按揭？经络按揭教你3招拆解。
高龄产生的按揭问题：
以一个600万物业为例，申请六成按揭，借贷额为360万，如果借款人年纪为45岁以下，最长还款年期为30年，每月还款额为$14,224，压力测试要求为$34,067。但如果借款人年届60岁，最长还款年期只有15年，每月还款额会上升至$24,004，压力测试要求增至$49,025。
| 借款人年纪 | 60岁 | 35岁 |
| 最长还款期(75减) | 15年 | 30年 |
| 每月还款额 | $24,004 | $14,224 |
| 压力测试 | $49,025 | $34,067 |
600万物业，按揭成数六成，实际按息及压力测试为2.5%
想减轻供款压力，除了支付更多首期，大家亦可以依循以下3招解决疑难：
第1招：找较年轻担保人
年长的借款人申请按揭时，可以考虑加入年轻的担保人，假设按揭借款人为60岁，但担保人只有40岁，银行可以根据较年轻的人士批核按揭，最长还款年期做到30年（75-40年）。由于担保人的入息及债务会一并加进压力测试，担保人最好具备清晰收入、良好信贷纪录及没有负债，否则计算压测时随时「帮倒忙」。
第2招：找个别银行申请
虽然现时大部份银行采用「75-楼龄」作为借款人最长还款年期的标准，但仍有个别银行可以用「80减」计算方案，如果借款人年届55岁，最长还款期亦可做到25年（但申请的物业必须为屋苑类型），让借款人的还款年期较为松动。
第3招：避开高成数按揭
高成数按揭申请要同时由银行及按揭保险公司进行批核，后者审查会较为严谨，对于60岁以上的高龄人士，申请一般不会获批或被要扣减按揭成数。如果申请一般按揭成数、即楼价1,000万以下最高六成按揭成数、贷款额最高500万的按揭贷款，银行批核一般会较有弹性。
由于高龄人士申请按揭会遇上较多挑战，每间银行的批核准则又各有不同，买入物业前可先与经络按揭联络，进行初步财务评估，按揭专员会提供最全面及适切的按揭方案，置业过程自然更为顺畅。
按揭借贷力
按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险
月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力
按揭产品
H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate
即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan
物业类型
一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭 | 车位按揭 | 大湾区按揭 | 安老按揭
置业租楼开支
上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税
转按 / 加按
按揭陷阱
估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制
上车攻略
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