现时超过九成业主使用以银行同业拆息计算的H按计划供楼,在环球持续放水下,今日1个月拆息跌至0.115%,回到今年1月初低位。究竟在低息环境下,供楼人士每月节省多少利息开支?经络按揭为大家计计数。
H按供楼如何悭息?
现时H按计划绝大部份均有锁息上限,在拆息高企年代,业主也能使用锁息上限供楼,但在拆息处于低位时,便毋须使用锁息上限。在低息环境下,使用H按供楼能节省利息支出,假设供楼人士选用H+1.4%、封顶息率为2.5%的H按计划供楼,并以500万的借贷额及还款年期25年还款,如果以今日拆息计算,实际按息低至1.515%,比封顶息率2.5%减少0.985%,每月供款额约为$20,032,比封顶息率$22,431节省$2,399。在总利息方面,原本利息开支为$1,729,251,受惠于拆息下降减至$1,009,622,节省达$719,629。
每百万贷款利息开支的变化:
拆息0.115% | 拆息≥1.1% | |||
实际按息1.515% | 实际按息2.50% | |||
贷款额 | 每月供款 | 全期利息 | 每月供款 | 全期利息 |
$1,000,000 | $4,006 | $201,924 | $4,486 | $345,850 |
$2,000,000 | $8,013 | $403,849 | $8,972 | $691,700 |
$3,000,000 | $12,019 | $605,773 | $13,459 | $1,037,551 |
$4,000,000 | $16,026 | $807,698 | $17,945 | $1,383,401 |
$5,000,000 | $20,032 | $1,009,622 | $22,431 | $1,729,251 |
$6,000,000 | $24,038 | $1,211,547 | $26,917 | $2,075,101 |
$7,000,000 | $28,045 | $1,413,471 | $31,403 | $2,420,951 |
$8,000,000 | $32,051 | $1,615,396 | $35,889 | $2,766,802 |
$9,000,000 | $36,058 | $1,817,320 | $40,376 | $3,112,652 |
$10,000,000 | $40,064 | $2,019,244 | $44,862 | $3,458,502 |
*假设为H+1.4%,拆息为0.115%,还款期为25年
**以上例子只供参考,一切以银行或财务机构最终批出的结果为准
由于每日拆息均会出现变化,加上银行计算利息的准则各异,如对H按计划有任何疑问,欢迎致电319-66688与经络按揭联络,由按揭专员提供最优惠的按揭计划意见。
H按计划FAQ:
1. 甚么是H按?
H按的H是指「银行同业拆息」,是银行之间互相拆借资金时收取的利息。H按便是以银行同业拆息作为基准的按揭计划,一般会以1个月银行同业拆息加某个百分率作为按揭利率,如H+1.3%。
2. 甚么时候银行同业拆息会上升?
当银行的资金紧张,借贷成本增加,拆息便会上涨。如想知道拆息走势,可留意每日银行公会公布的拆息。
3. 甚么是H按锁息上限?
银行同业拆息较为波动,如果拆息短时间上升,H按供楼开支便急增,因此现时大部份银行会为H按计划提供「锁息上限」(或称「封顶位」),当利率高于锁息上限的利率,便可以使用锁息上限的利率供楼。假设银行的按揭计划为H+1.4%,锁息上限下实际封顶利率为2.5%,如果拆息升至2.5%,即实际按息升至3.9%,供楼人士最后仍可用2.5%供楼。
4. 甚么物业可选用H按计划?
私人屋苑、单幢楼、村屋、唐楼、已补地价的居屋及绿置居单位均可选用H按计划。