想买入私家车代步,上班无需逼地铁,假日可与家人游山玩水?在香港养车除了要应付油费、车保及维修费,香港停车场收费高昂,月租至少几千元,如想一劳永逸便要买入车位。究竟购买车位需要注意甚么事项?申请按揭有甚么要留意?经络按揭一次过为大家拆解。
购买车位的注意事项
1. 认识车位种类
车位可分为私家车、电单车、货车车位,近年更加入电动车车位,买入车位前要分清楚类别。另外,买卖车位可分为独立车位及合契车位,申请按揭会有不同之处,下文会详述。但要注意日后如果想独立出售车位,便要进行分契。
2. 做好研究
买入车位第1步是做好研究,了解当区停车场的供求情况。当区有多少个停车场,如果附近有公共停车场竞争,便未必适合作投资之用。屋苑停车场要留意住户与车位比例,如果为5:1以上,代表需求大,将来升值潜力亦愈高。
3. 实地视察
车位虽然只是一个独立的空间,比起有间隔及结构的住宅相对简单,但仍必须实地视察。如果车位临近柱位泊车较不方便,以及留意附近是否有喉管失修情况,如果出现漏水,会影响车位价格。
4. 业主一般享有认购权
如果屋苑出售车位,一般会让业主优先认购,例如太古城及LP6出售车位,会让同期数的业主优先认购,其后才由屋苑其他业主甚至公众认购。另外,个别车位会列明只能出租予同屋苑人士,避免问题必须事前做好查册。
5. 买车位要留意地契
地契有机会规定住客购买车位的数量,一般每个业主不得购入多于3个车位。买入前必须细阅地契条款。
6. 了解车位开支
买入车位后与住宅相若,同样需要支付管理费、差饷及地租,差饷根据每年租值评估,近年为5%。假设车位月租租值为$4,000,1年为$48,000,即每季支付600元差饷。地租一般为3%,以同样例子计算,即每季要支付$360,合共为$960。管理费每个屋苑收费各异,一般为数百元,买入前应向地产代理了解清楚。
7. 留意车位付款方法
车位的付款方法较为简单,卖方一般只提供1个即供付款方法,例如在签署临时买卖合约时支付5%订金,签署正式买卖合约再支付5%售价,再于签临约后90日内支付90%售价,卖方不设自家按揭计划,但个别卖方会提供额外优惠,如果有业主在签署住宅单位的临时买卖合约后行使权利购买车位,便能获得折扣优惠。另外亦有卖方会提供租金保证,买入前必须细阅条款细则。
8. 安排签署法律文件
签署临约后,买卖双方便可寻找律师处理转让事宜。
车位投资印花税:是否属要交SSD?
要买入车位需要支付印花税,车位由于属于非住宅类别,过往与工商舖一样需要支付比住宅高昂的印花税。然而,政府日前宣佈非住宅类别的印花税相同,税率低至$100。如果买入车位的价格不超过200万,非住宅从价印花税只需要$100。
另一方面,由于车位并不属于住宅类别,不受住宅额外印花税规限,即买入车位后即使在24个月内转售,亦毋须支付10至20%的额外印花税。
独立车位按揭
1. 按揭成数
-最高6成
车位按揭及其他非住宅物业原本最高按揭成数已升为6成,如果一个200万车位,最高贷款额便为120万。如果以资产水平进行测试,独立车位最高按揭成数为5成。如果有按揭在身或为担保人,按揭成数需要下调1成。
价格 | 最高按揭成数 |
以「供款与入息比率」为基础的新申请贷款 | 60% |
以「资产水平」为基础的新申请贷款 | 50% |
以「供款与入息比率」为基础的新申请贷款 适用于申请人在申请按揭时有就其他按揭物业作出借贷或担保 | 50% |
以「资产水平」为基础的新申请贷款 适用于申请人在申请按揭时有就其他按揭物业作出借贷或担保 | 40% |
2. 最长还款年期
私人住宅最长按揭还款期长达30年,但独立车位按揭最长一般只有15年。如想预计知道每月按揭还款额,可使用车位按揭计算机,输入资料计算每月还款,或直接向按揭专员计数。
3. 需要进行压力测试
车位按揭的压力测试与住宅按揭相同,供款与入息比率要求均为每月供款不得高于每月收入5成,压力测试要求为每月供款不得高于每月收入6成。如果买入车位前有按揭在身,供款与入息比率及压力测试需要调整一成至4成及5成。
自用 | 非自用 | |
基本「供款与入息比率」上限(未有按揭/担保) | 50% | 40% |
压力测试下的「供款与入息比率」上限 (假设利率上升 2%)(未有按揭/担保) | 60% | 50% |
基本「供款与入息比率」上限(有按揭/担保) | 40% | |
压力测试下的「供款与入息比率」上限 (假设利率上升 2%)(有按揭/担保) | 50% |
4. 选择银行要小心
车位按揭银行普遍提供P按计划,但如果贷款额为200万以上,个别银行会愿意提供更多按揭优惠。另外,车位按揭罚息期一般为两年,与住宅按揭相若。由于并非每间银行均会接受独立车位的按揭申请,最快捷方法是向经络按揭直接查询,由按揭专员提供处理车位按揭的银行名单及最优惠的车位按揭方案。
合契车位按揭
按揭成数
独立车位并不能向按证公司申请按揭保险,但如果车位连同住宅物业合契出售,如果售价在$3,000万以下,可以一笔过使用按揭保险申请,$1,000万以下可申请高达九成按揭。不过,申请按揭保险需要符合一定资格,详情可以参阅按揭保险文章。
售价 | 申请最高按揭成数 |
$400 万以上至 $1,000 万 | 80% 或 90%* |
$1,000 万以上至 $1,125 万以下 | 80% 至 90%* (贷款额上限$900万) |
$1,125 万或以上至 $1,500 万 | 80% |
$1,500万以上至 $1,715万 | 70%-80%(贷款上限$1,200万) |
$1,715万以上至 $3,000 万 | 70% |
*只适用于(i)所有抵押人于申请时并未持有任何香港住宅物业及(ii)所有申请人须为固定受薪人士
还款期:
合契车位的最长还款期能达30年,比独立车位长15年。